Накануне Нового года сразу несколько банков заявили о запуске предпраздничных акций по ипотечному кредитованию. Например, Райффайзенбанк до 31 декабря уходящего года снизил ставки по всем рублевым ипотечным программам на 0,75 процентного пункта (п.п.). В результате минимальная ставка опустилась до 11,25%. DeltaCredit предложил потенциальным заемщикам новогоднюю скидку в размере 0,5 п.п.
Угасающий тренд
Однако, несмотря на грядущий праздник, некоторые банкиры повышали ставки вслед за конкурентами, которые увеличили тарифы еще в августе-октябре незадолго до сезонного повышения спроса. Так, Промсвязьбанк поднял ставки по ипотеке на 0,25-1,5 п.п. Чуть скромнее в среднем на 0,5 п.п. скорректировал ставки ВТБ24, а на 0,25 п.п. – Газпромбанк и ЮниКредит Банк.
Однако тех, кто незначительно повышал ставки, оказалось меньше, чем тех, кто их более существенно понижал. В результате средняя ставка на покупку жилья на вторичном рынке немного опустилась – с 13,15 до 13,14% годовых в рублях, а на первичном осталась на прежнем уровне – 13,63% годовых.
Как следствие, стоимость рублевой ипотеки на вторичном рынке (индекс «БН-Ипотека», рассчитываемый, как ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту) в ноябре по сравнению с октябрем снизилась на 0,05%, до 99,95%. При этом индекс по рублевым кредитам на первичном рынке не изменился и составил 100%.
Валютные качели
Более серьезные колебания ипотечный индекс пережил в секторе валютной ипотеки. По кредитам в иностранной валюте значение индекса на вторичном рынке снизилось до 97,66%, а на первичном – до 96,63%.
Прежде всего, благодаря снижению процентных ставок. По кредитам на покупку жилья на вторичном рынке средняя ставка снизилась с 9,95 до 9,94% годовых, а на первичном рынке еще больше – с 10,68 до 10,48% годовых. Однако главным фактором удешевления валютной ипотеки стало укрепление рубля по отношению к доллару США. Цена американской валюты на местном рынке в ноябре опустилась с 31,5 до 30,8 рубля. В итоге с учетом колебаний обменного курса и снижения процентных ставок валютная ипотека подешевела в среднем на 3% по сравнению с октябрем. Самые дешевые кредиты в долларах предлагают DeltaCredit, ВТБ24, Нордеа банк.
Средний ежемесячный платеж по рублевому кредиту (без учета комиссий) на покупку жилья на вторичном рынке составил в ноябре 12,745 рубля (за кредит, номинированный в иностранной валюте, придется заплатить $10,71, или 329,96 рубля по текущему курсу), а на первичном рынке – 13,070 рубля ($11,04, или 340,19 рубля).
Справка БН
Индекс «БН-Ипотека» отражает стоимость ипотечного кредита в рублях и иностранной валюте.
Значения индекса рассчитываются ежемесячно с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости на вторичном рынке и под залог прав требования на первичном рынке. Для расчета принимается срок кредита 10-15 лет, первоначальный взнос от 20%. Для простоты применения индекса и сопоставимости его значений в национальной и иностранной валютах берется сумма кредита, равная одной тысяче рублей, для кредитов, номинированных в иностранной валюте, – $1 тысяча.
Индекс «БН-Ипотека» рассчитывается по предложениям 25 банков, во внимание принимаются собственные ипотечные программы банков, а также условия АИЖК. Для расчета берутся процентные ставки для обычных заемщиков с улицы, а не зарплатных или иных клиентов банков. При расчете индекса учитывается динамика комбинированных, переменных ставок по ипотеке, зависящих от учетной ставки Банка России, а также ставок межбанковских рынков кредитования LIBOR, EURIBOR, Mosprime.
Из общего списка выбираются наиболее интересные предложения по стоимости заимствований. Однако не стоит забывать об условиях кредитования: минимальные ставки, как правило, доступны тем, кому ипотека не нужна. Большинству граждан, как показывает практика, за кредиты придется платить в том или ином банке по средней ставке предложения и выше.
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости * (%)
| № | Банк | Средняя фиксированная ставка | Минимальная фиксированная ставка | Максимальная фиксированная ставка* |
| 1 | Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе | 10,55 | 8,30 | 12,80 |
| 2 | Банк Санкт-Петербург | 12,45 | 11,90 | 13,00 |
| 3 | Росбанк | 12,50 | 11,75 | 13,25 |
| 4 | Райффайзенбанк | 12,88 | 11,25 | 14,50 |
| 5 | Нордеа банк | 13,00 | 12,75 | 13,25 |
| 6 | Газпромбанк | 13,10 | 12,45 | 13,75 |
| 7 | Абсолют банк | 13,12 | 11,49 | 14,75 |
| 8 | ВТБ24 | 13,18 | 11,90 | 14,45 |
| 9 | DeltaCredit | 13,25 | 12,50 | 14,00 |
| 10 | ЮниКредит Банк | 13,50 | 13,50 | 13,50 |
Примечание: * – при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку строящегося жилья * (%)
| № | Банк | Средняя фиксированная ставка | Минимальная фиксированная ставка | Максимальная фиксированная ставка* |
| 1 | Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе | 9,45 | 7,90 | 11,00 |
| 2 | Абсолют банк | 12,75 | 12,00 | 13,50 |
| 3 | Нордеа банк | 13,00 | 12,75 | 13,25 |
| 4 | DeltaCredit | 13,25 | 12,50 | 14,00 |
| 5 | Росбанк | 13,50 | 12,75 | 14,25 |
| 6 | Банк Санкт-Петербург | 13,63 | 13,25 | 14,00 |
| 7 | Банк Возрождение | 13,75 | 13,25 | 14,25 |
| 8 | Газпромбанк | 13,88 | 13,25 | 14,50 |
| 9 | Райффайзенбанк | 13,88 | 12,25 | 15,50 |
| 10 | ЮниКредит Банк | 14,25 | 14,00 | 14,50 |
Примечание: * – процентные ставки до регистрации права собственности на приобретаемое жилье и ипотеки, а также при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников
