Суть законопроекта, который внес в Думу РФ депутат Михаил Дегтярев, проста: ввести новый вид материнского капитала – для семей, у которых после 1 января 2013 года родился (или был усыновлен) первый ребенок. Материнская премия для них будет равняться 100 тыс. руб.
Маловато будет
Материнский капитал на первенца можно будет потратить на те же цели, которые предусмотрены для уже действующих видов материнского капитала – федерального (сертификат на него выдается при рождении второго ребенка, на 2012 год размер субсидии составляет около 387 тыс. руб.) и регионального (в Петербурге и Ленобласти рождение третьего ребенка в семье «премируется» в размере 100 тыс. руб.). То есть капитал первенца может быть потрачен на улучшение жилищных условий, получение образования ребенком (детьми), формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин.
Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, документ призван стимулировать к рождению (усыновлению) первенцев женщин в возрасте до 30 лет.
Гендиректор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов полагает, что если будет утвержден новый вид материнского капитала – на первого ребенка, то вряд ли это окажет существенное влияние на рынок недвижимости. «Думаю, что это скорее простимулирует людей к проведению фиктивных сделок с недвижимостью, чтобы обналичить материнский капитал», – предполагает он. Премия на рождение первенца слишком мала по сравнению с ценами на жилье в Петербурге. В отличие от действующего вида материнского капитала на второго ребенка, который составляет около 15% от стоимости однокомнатной квартиры.
По капиталу на ребенка
Впрочем, если семья через год-два после рождения первенца обзаведется вторым наследником, ее капитал значительно вырастет. По расчетам Пенсионного фонда РФ, в 2013 году размер материнский капитала составит 402 тыс. руб., в 2014-м – 429 тыс. То есть, например, родив по одному ребенку в 2013-м и 2014 годах, мать сможет получить от государства 529 тыс. руб. Если же семья решится на третьего, то ее капитал прирастет еще на 100 тыс. руб. – в прошлом году в Петербурге был принят соответствующий закон.
Как будут индексироваться региональный материнский капитал и выплаты на первенца, пока неясно. Но даже с учетом роста цен на недвижимость это будет неплохая помощь при покупке жилья.
По мнению генерального директора ЗАО «Ойкумена» Льва Гниденко, материнский капитал «психологически стимулирует родителей к улучшению именно жилищных условий, так как остальные варианты его использования – формирование накопительной части пенсии, получение образования – стоят по значимости ниже, чем приобретение собственного жилья. В нашей компании сделки с использованием материнского капитала составляют примерно 3-4% от всех сделок».
По данным Пенсионного фонда, подавляющее большинство тех, кто уже распорядился средствами материнского сертификата (80% от всего объема), направили их на улучшение жилищных условий. Так, в Петербурге в прошлом году было использовано 3,2 тысячи сертификатов, из них на жилье – 2,66 тыс.
«Детская» ипотека
В основном деньги используют на погашение кредитов. Причем все больше банков, чтобы привлечь клиентов, готовы учитывать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Ведь материнские деньги – гарантированная оплата. Так что лучше принять их в качестве первого взноса и получить еще одного ипотечного клиента, чем отказаться от того и другого. Так рассудили в ВТБ24, где одна из программ так и называется «Ипотека + материнский капитал». «Это дает возможность семьям со сравнительно невысокими доходами получить ипотеку. И эта программа пользуется популярностью», – констатирует директор департамента анализа рисков ВТБ24 Александр Соколов. Учитывая, что минимальный размер первоначального взноса в ВТБ24 составляет не менее 10% от суммы кредита, общий кредит будет равен примерно 3,66 млн руб.
Казанский Татфондбанк и Ханты-Мансийский банк (ХМБ) также подписали с несколькими застройщиками (в частности с «Северным городом», Setl Sity и другими) соглашения, касающиеся материнского капитала. Например, заемщикам ХМБ, которые участвуют в госпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» или имеют право на материнский капитал, процентная ставка снижается на 0,25%. А если оба обстоятельства совпадают, то скидка суммируется, то есть составляет уже 0,5%. Кроме того, этот банк также учитывает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
В отличие от банков, не все застройщики готовы принимать клиентов с материнским капиталом, так как перечисления денег из Пенсионного фонда приходится ждать как минимум два месяца. «Если бы удалось законодательно откорректировать сроки выплат, думаю, застройщики охотнее принимали бы в расчет материнский капитал», – говорит Лев Гниденко. По той же причине материнский капитал почти никогда не используется при расчетах за покупку на вторичном рынке. Продавцу деньги нужны как можно быстрее, и он не готов ждать денег от Пенсионного фонда.
Сложная механика
Задержки с выплатой – не единственная проблема в механизме действия материнских сертификатов. Хотя закон о них вступил в силу с 2007 года, многие юридические пробелы до сих пор не устранены.
Например, средства материнского капитала можно использовать на оплату жилья, приобретенного в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК). Для этого нужно вступить в кооператив, и материнский капитал можно использовать в счет уплаты вступительного и (или) паевого взноса.
Пенсионный фонд обычно затягивает выплату, поэтому кооперативы оформляют покупку квартиры с использованием материнского капитала только в рассрочку. Ее минимальный срок – три месяца. Причем если ПФ задержит перевод денег и вы не сможете вовремя перечислить очередной месячный платеж, то отвечать за это перед ЖСК будет не фонд, а пайщик. Как сообщили в компании ЦДС, на пайщика, просрочившего платеж, наложат штраф в размере 0,15% в день от суммы платежа, который был задержан. То есть если, к примеру, этот платеж равен размеру материнского капитала, то каждый день просрочки обойдется примерно в 580 рублей.
Неясно также, как поступать, если материнский капитал был внесен в качестве вступительного взноса, а потом пайщик вышел из ЖСК. По закону деньги должны вернуть пайщику. Но должен ли тот перечислять их обратно в Пенсионный фонд, или это должен делать ЖСК, или деньги так и останутся у распорядителя материнского сертификата – непонятно. Ни в одном из опрошенных корреспондентом БН кооперативов не смогли пояснить, что они будут делать в такой ситуации.
То же самое касается и случаев, когда средства материнского капитала были перечислены застройщику в счет оплаты части квартиры.
Будет ли Пенсионный фонд требовать, чтобы ему вернули материнский капитал? И если вернут, то сможет ли семья претендовать на то, чтобы ей снова разрешили использовать капитал для оплаты улучшения жилищных условий? Ответов на эти вопросы не знают ни юристы, ни сами застройщики. Все они советуют подождать судебного прецедента.
