Стать участником военной ипотеки может практически любой молодой военнослужащий, проходящий службу по контракту во всех федеральных ведомствах, где есть военная служба. И, что примечательно, участник программы может обзавестись жильем через три года после вступления в накопительную ипотечную систему (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, а не к моменту увольнения с военной службы.
– Павел Дмитриевич, расскажите, как начиналась военная ипотека в России?
– Как человек, отдавший армии больше 20 лет, я прекрасно помню, как в ней решался вопрос обеспечения жильем. Из рук вон плохо. В начале военной карьеры офицер проживал в общежитии для холостяков, потом обзаводился семьей и перемещался в семейное общежитие, стоял семь-десять лет в очереди, чтобы получить маленькую квартиру, потом – пятнадцать-двадцать – в очереди на улучшение жилищных условий. Но с перестройкой и эта система постоянных очередей дала сбой: можно было всю жизнь отдать армии и остаться без жилья. Потом для тех, кто выходит в отставку, появились жилищные сертификаты, благодаря которым можно погасить только часть стоимости квартиры. Сегодня военнослужащие, проходящие службу по контракту, в том числе молодые офицеры, в значительно более выгодном положении.
– В чем суть программы?
– Выпускник военного училища включается в реестр накопительной ипотечной системы в обязательном порядке, с присвоением первого офицерского звания. Это означает, что на его лицевой счет из федерального бюджета ежемесячно перечисляется немаленькая сумма – на сегодняшний день около 16 тыс. руб. Через три года он может, подав рапорт по команде, получить «свидетельство на право получения целевого жилищного займа» и приобрести жилье, получив банковский кредит по программе «Военная ипотека» с помощью сервисного агента АИЖК, ипотечной компании «УНИКОМ». Погашение обязательств военнослужащего по кредиту, опять-таки, происходит не за счет семейного бюджета, а за счет российского. Причем, в отличие от прежней системы распределения жилья, военная ипотека не учитывает наличия у военнослужащего другого жилья. Ведь как раньше было: есть хоть какая квартира в полуразрушенной пятиэтажке у жены где-нибудь в райцентре – и тебя уже не признают нуждающимся. Будь добр, возвращайся в свой райцентр. Вдобавок, участник НИС не ограничен в выборе места будущего жительства: он может быть родом из глубинки, а квартиру приобрести в столице.
– И особняк на Рублевке – тоже можно?
– С особняком сложнее: придется добавлять личные средства (сбережения, накопления), просить помощи у родственников. Но здесь нет ограничений: личные средства можно задействовать в любом объеме. С этого года военная ипотека позволит приобретать не только квартиры на вторичном рынке, но также жилье в строящихся домах и даже построить за счет кредитных средств коттедж. Однако последнее – при условии, что земельный участок ИЖС военнослужащий приобретает за счет собственных средств.
– Есть ли какие-либо особенности при покупке жилья в Петербурге?
– Условия и суммы ежемесячных платежей одинаковы для всех. Максимальная сумма кредита по военной ипотеке – 2 млн руб. С учетом первоначальных накоплений получается около 2,5 млн. На сегодняшний день, это демократичная однокомнатная квартира. Но можно приобрести жилье в Ленинградской области (там квартиры дешевле) или, как я уже отметил, привлечь личные средства. К слову, в Пскове, где тоже работает «УНИКОМ», при тех же исходных данных (2,5 млн руб.) можно приобрести хорошую трехкомнатную или отличную двухкомнатную квартиру.
– Чем военная ипотека отличается от классической – гражданской?
– Несмотря на все видимые сходства, это самостоятельный ипотечный продукт. Чтобы получить кредит, гражданский заемщик должен собирать справки, показывающие банку его положительную кредитную историю и платежеспособность. Но, согласитесь, кредит с ежемесячным платежом в 16 тыс. руб. далеко не каждому заемщику одобрят. Естественно, если военнослужащий увольняется с военной службы с правом на использование накоплений, то государство погашает основную часть кредита, а если такого права не наступает (тому могут быть разные причины), то обязательства по погашению кредита он принимает на себя. Причем это кредит с гуманной процентной ставкой: именно такой, которую государство определило для себя. Самое главное отличие военной ипотеки от, как вы выразились, гражданской, именно в том заключается, что ни первоначальный платеж, ни ежемесячные – не затрагивают семейного бюджета. Большинству сегодняшних заемщиков знакомо моральное напряжение: заболел, потерял работу, бизнес пошел не так – но все равно надо каждый месяц выкладывать необходимую сумму. Для участников военной ипотеки это неактуально.
– Можно ли провести сделку по военной ипотеке самостоятельно?
– Мы не навязываем услуги риэлторов, но рекомендуем ими воспользоваться. Если человек готов собрать документы и провести сделку самостоятельно – это его право. Но статистика такова, что каждая вторая сделка в этом случае разваливается. По той причине, что продавец нашел другого покупателя, не с кредитом, а с живыми деньгами. В сегменте недорогих, демократичных квартир это случается еще чаще. И это сейчас, когда на рынке недвижимости относительно низкие цены и стабильность. Но если цены начнут расти (а это неминуемо) – самостоятельное проведение ипотечной сделки без опытного «штурмана» станет задачей просто неподъемной. И такое наш рынок недвижимости уже переживал несколько лет назад. Шесть месяцев, пока действует свидетельство участника НИС, – небольшой срок. Но если сделка развалилась, надо снова искать квартиру, оплачивать услуги оценщика, снова получать одобрение квартиры в банке… Тем более если заниматься этим урывками, отпрашиваясь со службы. Сделка с жильем – всегда непростая задача. Сделка с привлечением ипотечного кредита сложна вдвойне. Военная ипотека предполагает участие в ней еще одного звена – ФГУ «Росвоенипотека». Эта организация должна согласовать условия сделки и выдачи кредита. Это еще минимум две недели задержки. Иными словами, для того чтобы такая сделка состоялась, необходимы: сервисный агент АИЖК, например «УНИКОМ», банк-партнер, страховая компания, нотариус, оценщик, риэлтор, которые отвечают за качество сделки. «УНИКОМ» дает возможность решить все эти вопросы практически по принципу «одного окна». У нас есть официальный представитель ГК «ЮРИНФО-Недвижимость» и десять аккредитованных агентств недвижимости, услугами которых можно воспользоваться в разных регионах Северо-Западного федерального округа. При высоком качестве наши услуги выгодны по цене.
– К чему бы вы призвали людей, имеющих право на военную ипотеку?
– Прежде всего узнать о своих правах и возможностях. Для этого достаточно прийти к нам в «УНИКОМ» на бесплатные консультации или еженедельные семинары, которые мы проводим. На сегодняшний день в реестре НИС зарегистрировано более 180 тыс. участников, из них только 15 тыс. реализовали свое право на покупку жилья. Конечно, у офицера есть возможность держать эти деньги на своем счете и получить их после выхода на пенсию. Но, поверьте, через 20 лет, даже с учетом набежавших процентов, это будут совсем другие деньги. Практика показывает, что цены на недвижимость все-таки растут, в отличие от процентов по банковским вкладам, и не стоит забывать об инфляции. На сегодняшний день, воспользовавшись военной ипотекой, вы можете приобрести квартиру 70 кв. м практически в любом регионе, но далеко не факт, что через 20 лет их хватит даже на 50 кв. м. Таким образом, права остаются, но возможности стремительно уменьшаются. И если учесть, что в 2011 году на рынке недвижимости царит стабильность, а цены – по сравнению с 2008-2009 годами – упали, сегодня самое время решать квартирный вопрос за счет военной ипотеки.
