Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 80,84%. Средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала 2010 года на 19,16% — до 12 105 руб. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте составило 85,48%, что на 14,52% ниже уровня начала 2010 года.

Существенно пересмотрел ставки и условия кредитования «Нордеа банк». До сентября банк снизил первоначальный взнос по некоторым программам до 10% от стоимости передаваемой в залог квартиры. Еще банк отменил надбавку к процентной ставке в размере 1 процентного пункта (п.п.) для клиентов, подтверждающих доходы справкой от работодателя в свободной форме, а также убрал надбавку в 1 п.п. по программе «Кредит на долевое участие в строительстве» на период до оформления ипотеки. Пересмотрел банк и процентные ставки. Теперь можно взять кредит в рублях под 8,5% годовых. Но такая ставка будет действовать всего лишь год, затем она будет изменяться в зависимости от динамики процентных ставок на межбанковском рынке. Фиксированная ставка по рублевым ссудам на весь срок кредитования (до 30 лет) осталась без изменений — 12,5%.

«Росевробанк» предложил в прошлом месяце ипотечные кредиты без первоначального взноса на покупку квартир на вторичном рынке. Процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых в рублях и 12% годовых в валюте. Воспользоваться этой программой пока смогут покупатели недвижимости в Москве и Московской области.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с1 июля снизило минимальную ставку рефинансирования по стандартным продуктам с 11,5% до 8,9% годовых. Кредит по минимальной ставке на пять лет может получить заемщик, внесший 50% собственных средств и заключивший договор личного страхования (при его отсутствии ставка повышается на 0,7%). Кредиты с минимальным первоначальным взносом от 10% до 30% будут доступны по ставке от 10,5%, но при условии заключения договора ипотечного страхования, защищающего заемщика от претензий кредитора в случае обращения взыскания.

Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц — «БН-Ипотека» — рассчитывается на основе информации, представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация неполная, но кредитная организация значима для рынка, то необходимые данные уточняются по телефону. Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели. Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам, ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, рассчитанные на частных предпринимателей и работников определенной отрасли народного хозяйства, или корпоративные программы кредитования не рассматривались.

Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые. В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика. Как правило, на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5–7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по рассматриваемым программам составляет 0%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке — 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются обычно на срок 10−20 лет.

Динамика средней ставки по ипотеке в рублях в 2011 г., %

Кредит
1 июня
1 июля
Изменение
На приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
12,29
12,16
-0,13
На приобретение квартиры/дома под залог имеющейся недвижимости
13,89
13,89
0
Источник: BN.ru

Динамика средней ставки по ипотеке в долларах США в 2011 г., %

Кредит
1 июня
1 июля
Изменение
На приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
9,9
9,82
-0,08
На приобретение квартиры/дома под залог имеющейся недвижимости
11,33
11,33
0,00
Источник: BN.ru 

Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной 
процентной ставки по кредитам в рублях на покупку готового жилья 
под залог приобретаемой недвижимости,  % (*)

№
Банк
Средняя фиксированная ставка
Минимальная фиксированная ставка
Максимальная фиксированная ставка*
1
Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе
10,8
8,9
12,7
2
Абсолют банк
11,37
9,99
12,75
3
Газпромбанк
11,75
11
12,5
4
ЮниКредит Банк
12
11,5
12,5
5
РосЕвроБанк
12,25
11
13,5
6
ВТБ 24
12,33
10
14,65
7
БСЖВ
12,5
11,5
13,5
8
Нордеа банк
12,5
12,5
12,5
9
Банк Уралсиб
12,75
12
13,5
10
DeltaCredit
12,75
11,75
13,75

Примечание: (*) — при условии комплексного ипотечного страхования.
Источник: BN.ru

Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной 
процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья под залог 
имеющейся недвижимости, % (*)

№
Банк
Средняя фиксированная ставка
Минимальная фиксированная ставка
Максимальная фиксированная ставка*
1
ЮниКредит Банк
12,5
12
13
2
Нордеа банк
12,5
12,5
12,5
3
Райффайзенбанк
12,88
12
13,75
4
БСЖВ
13,38
12,5
14,25
5
Северо-Западный банк Сбербанка РФ
13,75
12,25
15,25
6
Газпромбанк
15
15
15
7
Банк Интеза
15,25
14
16,5
8
ВТБ 24
15,58
13,55
17,6
9
Банк Москвы
15,68
14,8
16,55
10
РосЕвроБанк
15,75
15
16,5

Примечание: (*) — при условии комплексного ипотечного страхования.
Источник: BN.ru

Текст: Александр Сологуб