Цикл мероприятий организован Группой компаний "Бюллетень Недвижимости". Соорганизаторы: ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство", ОАО "Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования", Ассоциация "Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада", Ассоциация банков Северо-Запада, Ассоциация риэлтеров Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Экспертный совет по определению надежности предприятий строительного комплекса, ОАО "Балтийская ипотечная корпорация".
Тема прошедшего семинара – "Ипотека и другие виды жилищного кредитования" .
Победа на выезде
Организаторы, изменяя формат мероприятия, учли мнения участников предыдущих семинаров, многие из которых хотели бы сразу ознакомиться с ипотечными предложениями. В первой выставке приняли участие ведущие банки, страховые и риэлтерские компании: Банк "Александровский", Инвестиционный банк "КИТ Финанс", Альфа-банк, Банк "Российский капитал", МДМ Банк а также Первое ипотечное агентство, Генеральная страховая компания, корпорация "Адвекс", "Экотон", "Служба ипотеки 053", Городская справочная по недвижимости "Квартирный Вопрос".
Мобильные консультационные пункты ипотечных компаний были загружены на полную мощность: специалисты ответили на сотни вопросов, разобрали конкретные ситуации и договорились о дальнейшем сотрудничестве с пришедшими на семинар интересантами.
Директор управления по кредитованию физических лиц ОАО "Банк "Александровский" Елена Кулык отмечает пользу сочетания выставки и лекций для горожан: "Слушатели семинаров имеют эксклюзивную возможность получить ответы на интересующие их вопросы у специалистов, участвующих в сделках с недвижимостью, найти оптимальный способ решения конкретных жилищных проблем".
Заместитель генерального директора "Службы ипотеки 053" Владимир Глинер сказал, что доволен организацией выставки. "Эффект от участия выявится несколько позже, но условия представления наших продуктов на выставке я считаю хорошими. Наша компания будет участвовать в этих мероприятиях".
"На семинар приходят практично настроенные люди, – говорит специалист корпорации "Адвекс" Нила Железнякова. – Я думаю, что многие из тех, с кем мы сегодня общались, завтра обратятся в Центр жилищного кредитования "Адвекса" в качестве клиентов. Эти люди знакомы с ипотечной схемой, готовы взять кредит, но не знают, как подобрать жилье". (Мнения всех участников выставки читайте на сайте http://www.gilproekt.ru.)
Выставку-семинар посетили более 500 человек. Факт, что зал киноцентра "Родина" был полон, ярко характеризует степень накала жилищной проблемы среди петербуржцев. И свидетельствует о востребованности мероприятий, позволяющих получить информацию из первых рук. Горожане знакомы с ипотекой в принципе, но к собственным личным обстоятельствам применить механизм умеют не всегда. Или не могут решиться принять на себя обязательства на несколько лет вперед. В ходе семинара высказывались два практически полярных мнения. Первое: главное – решиться, а ставки, дополнительные платежи и прочие составляющие – второстепенны. Второе звучало, очевидно, из уст тех, кто пока не отважился: надо все выяснить досконально, а уж затем принимать решение.
Вся ипотечная рать
Огромное многообразие кредитных программ для покупки готового жилья с точки зрения различных финансовых возможностей покупателя проанализировала Елена Кулык (Банк "Александровский").
Схема "собственные средства + кредит = квартира" предполагает только правильный выбор программы и кредитора. Если же есть какая-то недвижимость, кредитная стратегия требует более тщательной проработки. "Нередко выясняется, что заемщику выгоднее (и у него есть такая возможность) приобрести в кредит новое жилье. А имеющееся сдавать, направляя доход от аренды на погашение кредита".
Во многих случаях удобнее и выгоднее заложить имеющееся жилье. В такой ситуации заемщик не ограничивает себя в выборе жилья и экономит время. А это в условиях быстрого роста цен является неоспоримым преимуществом перед другими видами кредитования. Основные потребители данного вида займов – клиенты, желающие улучшить свои жилищные условия.
Если не хватает небольшой суммы, можно взять потребительский кредит. Жилье для этого закладывать не надо, но проценты по таким займам выше, и вернуть их надо в сжатые сроки. "Заемщик должен спланировать свои доходы и расходы так, чтобы после начала выплат не попасть в затруднительное положение и не ограничивать себя и свою семью в необходимом", – поясняет Елена Кулык.
Обзор кредитных возможностей для приобретения строящегося жилья в Петербурге представила начальник отдела Центра ипотечного кредитования филиала Внешторгбанка "Розничные услуги в Петербурге" Татьяна Хоботова. На первичном рынке жилья банки предлагают программы кредитования по двусторонним соглашениям с застройщиками. Это дает клиентам дополнительные гарантии и более лояльные условия, так как банк провел экспертизу строящегося объекта и компании. В залог принимается право требования по договору долевого участия. По другим программам выбор дома и компании – за клиентом. В среднем на период строительства процентные ставки на1–2% выше, чем для уже готовых квартир. Кроме того покупатели строящегося жилья могут использовать кредиты под залог имеющегося жилья и потребительские займы.
"Сегодня сдерживают развитие ипотеки текущие и, вероятно, временные сложности, связанные с ростом цен. Так, достаточно часто одобренной суммы кредита оказывается недостаточно, и клиенты теряют подобранные вариант", – отмечает Татьяна Хоботова. Другая проблема особенно остро ощущается в мегаполисах, где разрыв между стоимостью жилья и доходами основной части населения очень велик. У многих просто недостаточный уровень платежеспособности для получения необходимой суммы кредита.
Рисковая составляющая
Президент Ассоциации риэлтеров СПб и Ленобласти Павел Штепан рассказал о накопительных схемах приобретения жилья. Это кредитные потребительские, жилищные накопительные и так называемые потребительские ипотечные кооперативы. Для того чтобы получить заем в кооперативе, необходим обязательный накопительный период. "В условиях роста цен данный фактор отрицательно сказывается на привлекательности кооперативов, – говорит г-н Штепан. – Кроме того, пробелы в законодательстве дают возможность для различного рода злоупотреблений. Необходимо предостеречь людей от необдуманного выбора кооператива".
Как обезопасить себя от рисков, неизбежно возникающих у участников сделки с недвижимостью или долевого строительства, советовала руководитель Консультационного Центра по Долевому Строительству и Недвижимости Анна Максимова. При подписании договора следует убедиться, что компания-продавец обладает правом распоряжаться конкретной квартирой. К сожалению, признает г-жа Максимова, "в новых законодательных условиях многие риски не только сохраняются, но и возводятся в квадрат. Так, применяемый застройщиками предварительный договор купли-продажи не является основанием для возникновения права собственности. Через суд можно будет требовать только возврата внесенных средств".
Участники семинара заполнили около 200 анкет. Результаты опроса читайте в октябрьском номере журнала "Финансовые услуги в сфере недвижимости".
Организаторы выставки-семинара благодарят всех, кто высказал конструктивные предложения по улучшению мероприятия, и обязательно учтут их в проведении следующих встреч. О планах и новациях – читайте на страницах "Бюллетеня Недвижимости" и на сайте http://www.seminar.ru/. А на портале www.bn.ru в разделе "Форум" принимаются пожелания и предложения по будущим семинарам от всех заинтересованных граждан.
Прямая речь
Марина и Антон, молодожены:
– Мы решили покупать квартиру, но сначала хотим собрать как можно больше информации. Честно говоря, хотелось бы больше конкретных сведений. Какого-то обзора банковских программ, чтобы можно было выбрать, куда обращаться.
Оксана Пономарева,
студентка 5-го курса СПбГУ:
– Через год я заканчиваю учебу, мне предстоит переехать из общежития, и надо будет где-то жить. Конечно, хотелось бы свое жилье! Родители живут в другом городе, но туда я возвращаться не хочу. На семинар прихожу уже второй раз. Первый раз вообще ничего не отложилось в голове, но сейчас я уже пришла с заготовленными вопросами. Время у меня пока есть, думаю, что-нибудь получится. Особенно мне нравится, что здесь можно получить бесплатные консультации по любым вопросам.
Анна Куханцева, инженер:
– О семинаре узнала от знакомых. Мы с мужем и сыном собирались улучшить свои жилищные условия, но сейчас решили подождать, сами видите что происходит с ценами. Вот я и подумала, что у специалистов можно получить какой-то прогноз. А еще мне понравилось, что здесь работали представители банков, можно сравнить условия кредитования и выбрать наиболее подходящую кредитную структуру.
Татьяна, парикмахер:
– На мой взгляд, большую часть выставки стоит посвятить вопросам приобретения жилья в Ленинградской области. Ведь цены на недвижимость в Петербурге доросли до того, что купить квартиру уже практически невозможно. И единственной альтернативой является приобретение жилья в области, где цены пока немного ниже. Хотелось бы, чтобы на выставке и семинаре подробно рассказали о стоимости квадратного метра в различных районах области и о предлагаемых банками кредитных программах.
Денис Машанов, совладелец торговой фирмы:
– Меня интересует программа покупки в кредит коммерческой недвижимости – под залог приобретаемого объекта. Схема залога имеющейся в собственности квартиры не подходит по определенным причинам. Услышал, что такие программы есть, хоть их и очень немного. По крайней мере, один банк был назван, попробую выяснить реальную возможность.
