Цикл семинаров организован Группой компаний "Бюллетень Недвижимости". Соорганизаторы – ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство", ОАО "Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования", Ассоциация "Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада", Ассоциация банков Северо-Запада, Ассоциация риэлтеров Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Экспертный совет по определению надежности предприятий строительного комплекса, ОАО "Балтийская ипотечная корпорация".

 

Ипотечная "свита"

Рекламные объявления банков обещают гражданам ипотеку под 9–10% годовых в валюте. Предложение вполне заманчивое, однако на практике заемщик сталкивается с необходимостью оплачивать целый комплекс сопутствующих услуг – оценку, страхование, услуги ипотечного брокера.

В результате цена вопроса меняется –  не кардинально, но существенно.

В семинаре, посвященном расходам на ипотечную инфраструктуру, приняли участие специалисты учреждений, непосредственно задействованных в обслуживании кредитов. В их числе –  региональный директор по Северо-Западному федеральному округу банка Delta Credit Марина Арнольди, генеральный директор Санкт-Петербургского отделения компании "Миэль-Недвижимость" Мария Сорокина, директор управления страхования имущества юридических лиц ООО "Росгосстрах Северо-Запад" Дмитрий Куксинский, генеральный директор Центра оценки и консалтинга Санкт-Петербурга Вадим Маркович. Кроме того, с докладом выступила начальник отдела регистрации прав на земельные участки, объекты жилищного и нежилого фонда и ипотеки Главного управления Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Лариса Кононова.

Дорогая скрытность

Сколько необходимо зарабатывать, чтобы получить "билет в ипотеку", рассказала региональный директор по Северо-Западному федеральному округу банка DeltaCredit Марина Арнольди.

Конечная стоимость жилья увеличивается для заемщика в первую очередь на величину процентных выплат. Минимальные ставки сегодня составляют 9,7% по долларовым займам и 11,75% – по рублевым. Если состоятельность заемщика подтверждается справкой в свободной форме либо устным заявлением работодателя, естественно, ставка для него будет выше минимальной. Та же зависимость наблюдается между ставками и сроками: чем дольше гражданин намерен гасить долги, тем выше будет процент. Минимальный действует для тех, кто готов расплатиться не позднее чем через 10 лет. Банки, приветствуя наличие собственных средств у ипотечного покупателя, готовы снижать ставки для тех, кто платит половину. Чем меньше своих денег – тем больше ставка.

Кроме того, банк взимает плату за рассмотрение заявки, открытие ссудного счета и т. п. Эти расходы также нужно учитывать при выборе ипотечной программы.

Регистрировать по-новому

ГЛАС НАРОДА

Николай Петрович,
медицинский работник:
– Очень хорошо, что "Бюллетень Недвижимости" проводит подобные семинары, ведь большинство людей до сих пор не знают, что же такое ипотека. По старинке многие боятся брать кредиты и жить в долг. Я уже второй раз посещаю семинар. В ближайшее время собираюсь взять ипотечный кредит и рекомендую сделать то же самое всем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

Тамара Васильевна,
частный предприниматель:
– Ипотека для меня сейчас – самая актуальная проблема. Я хочу купить дочери квартиру в Петербурге, но, если честно, боюсь переплатить за обслуживание кредита. Жилье и так стоит недешево, поэтому на страховании, услугах банка и т. д. я бы предпочла сэкономить. Но, конечно, при этом не в ущерб безопасности сделки.
Семинар очень полезный. Порадовало то, что теперь можно задавать вопросы на сайте. Я человек занятой. Мне некогда посещать мероприятия. А вот заглянуть в Интернет время всегда есть.

Олег,
водитель:
– Полгода назад сестра с мужем приобрели квартиру в кредит. Я их долго отговаривал, считал, что это неоправданно дорого. К лету цены возросли почти в два раза. И я понял, как моя сестра была права – уже сейчас она живет в просторной квартире, а через несколько лет выплатит кредит. Теперь жалею, что сам не взял заем, но обязательно сделаю это, как только накоплю на первоначальный взнос.

Игорь Закржевский,
менеджер:
– Прежде чем что-нибудь купить, я всегда долго выбираю. Иначе можно ошибиться. Сейчас планирую продать старую однокомнатную квартиру, чтобы приобрести с помощью ипотеки новую двухкомнатную. В банке пока не был. Зато посетил все три семинара и, надо сказать, узнал много интересного. Теперь, наверное, не ошибусь в выборе банка и ипотечной программы. А организаторам семинаров я хочу сказать большое спасибо. Такие мероприятия очень нужны гражданам. Эту тему следует развивать и дальше.
 

О том, сколько стоит госрегистрация прав при ипотечном кредитовании, рассказала руководитель отдела ГУФРС по Санкт-Петербургу и Ленобласти Лариса Кононова. По ее словам, подобная процедура обходится заемщику относительно дешево – в 500 рублей. При этом зарегистрировать соглашение об изменении или расторжении ипотечного договора можно всего за 100 рублей (данные расценки действуют исключительно для физических лиц).

Обоюдная защита

В ипотечной схеме участвуют не только банки. Но и страховщики, оценщики, ипотечные брокеры, риэлтеры. Их деятельность составляет так называемую ипотечную инфраструктуру. Некоторые звенья данной цепочки являются обязательными по определению (например, закон предписывает страховать объект залога). На других можно сэкономить. Кто и за что получает деньги от заемщика – это основной вопрос, на который постарались дать ответ участники семинара.
Проблемы, связанные с ипотечным страхованием, затронул в своем докладе директор управления страхования имущества юридических лиц ООО "Росгосстрах Северо-Запад" Дмитрий Куксинский. Он объяснил, зачем заемщику нужен страховой полис (вопреки бытующему мнению, в ипотечном страховании заинтересованы не только банки) и какова цена такой защиты. По словам Дмитрия Куксинского, сегодня комплексное ипотечное страхование обходится заемщику примерно в 1% от стоимости приобретаемого жилья в год. При этом значительного снижения ставок в обозримом будущем не предвидится. Возможно лишь едва заметное удешевление страховки (на доли процента). Это связано с тем, что банки постепенно отказываются от требования страховать риск утраты права собственности на объект залога.

Уточнение цены

О том, какую роль играет независимая оценка при оформлении ипотеки, рассказал в своем выступлении генеральный директор Центра оценки и консалтинга Санкт-Петербурга Вадим Маркович. Он отметил, что стоимость услуг по оценке объекта залога ни в коем случае не зависит от цены самой квартиры. Эта величина фиксирована и составляет, как правило, 3 тыс. рублей. Однако в ходе оценки иногда обнаруживается несоответствие между определенной оценщиком суммой и той цифрой, на которой уже сошлись покупатель и продавец. Данный во­прос приходится решать по договоренности трех сторон – оценщика, банка и потенциального заемщика. При этом в расчет принимаются подтвержденные официально и в свободной форме  доходы заемщика и другие его данные.

В банк с советником

Еще одна статья расходов для заемщика – услуги ипотечного брокера. Данный оператор рынка является не просто консультантом. Зачастую он оказывает комплексную услугу, сопровождает ипотечную сделку от первичного андеррайтинга заемщика до регистрации права собственности на объект недвижимости. Особенностям взаимодействия граждан с ипотечными брокерами посвятила свое выступление генеральный директор АН "Миэль-СПб" Мария Сорокина. Она рассказала гостям семинара, какие проблемы способен решить ипотечный брокер, как он выстраивает взаимодействие заемщика с банком, продавцами жилья и иными субъектами рынка.

Как утверждает глава АН "Миэль-СПб", получить одобрение банка – это еще полдела. В условиях роста цен той суммы, на которую подана заявка в кредитное учреждение, может не хватить на покупку квартиры. Ипотечный брокер же сразу рассчитывает возможное изменение стоимости объекта и помогает клиенту заказать в банке точное количество денег. Кроме того, ипотечные брокеры еще и консультируют. Их услуги весьма востребованы в условиях, когда на рынке работает большое количество операторов, а ипотечные продукты не стандартизованы.

В конце своего доклада Мария Сорокина подчеркнула, что сотрудничество заемщика и брокера не заканчивается с покупкой квартиры через ипотеку. Агентство недвижимости может сопровождать своего клиента и далее. Например, информировать о появлении на рынке новых продуктов с более низкой процентной ставкой. А при желании заемщика брокер поможет ему перекредитоваться.

 

Следующая выставка-семинар цикла "Ипотека. Доступно и комфортно" состоится 6 сентября в в киноцентре "Родина" (ул. Караванная, д. 12). Начало работы выставки – 17.30, семинара – 18.30. Тема мероприятия – "Ипотека и другие виды жилищного кредитования".

Текст: Алексей Резенков