Владислав Назаров,
генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство»:
– Я купила однокомнатную квартиру с использованием ипотечного кредита. Могу ли я через три-пять лет ее продать, вернуть кредит банку и купить большую, снова по ипотечному договору?
– В идеале вам необходимо сначала погасить первый кредит. Вы можете на это время взять в долг у друзей, родственников или получить потребительский кредит. После этого вы продадите квартиру. Часть денег пойдет на первоначальный взнос для приобретения новой жилплощади, а часть – на возврат долга или потребительского кредита.
Но если ваш банк согласится на одновременную продажу вашей квартиры и снятие обременения, то можно провести и этот вариант, но технологически он сложнее. В таком случае покупатель вашей квартиры часть оговоренной стоимости (равную остатку ссудной задолженности по кредиту и текущих процентов по нему) передает вам до государственной регистрации права собственности. Остальные средства закладываются в банковскую ячейку. За счет денег, переданных вам, вы погашаете кредит. Тогда при регистрации права собственности покупателя одновременно будет снято обременение с квартиры.
Елена Кулык,
начальник отдела кредитования физических лиц ОАО «Банк «Александровский»:
– Лучше выплачивать банку кредит равными частями или разными? Как это влияет на процент? Какие банки предлагают наиболее лояльные ипотечные программы?
– Погашение кредита банку производится в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре. Выбор условий (то есть программы кредитования) зависит от вас. Но в любом случае если заем выплачивается досрочно, сумма процентов получается меньше, чем была рассчитана изначально. Сейчас значительное число банков предлагает доступные программы кредитования. Например, банки, работающие по Городской ипотечной программе.
Игорь Жигунов,
руководитель рабочей группы по ипотеке Ассоциации банков Северо-Запада:
– Можно ли воспользоваться ипотекой для покупки жилья на вторичном рынке? Дадут ли кредит мужчине 22 лет? Если брак не оформлен официально, учитываются ли доходы гражданской супруги?
– Ипотечные кредиты предоставляются банками совершеннолетним гражданам, независимо от пола, национальности и т. д. Основным требованием банков, обычно, является стабильная занятость потенциального заемщика, наличие профильного образования и регулярный доход. Как правило, общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, на последнем месте работы – не менее четырех месяцев. Совокупный доход супругов обычно учитывается только при официально заключенном браке.
Ирина Забродина,
сопредседатель комитета по ипотеке Ассоциации риэлтеров Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
– У меня двое разнополых детей, квартиру сразу купить не получится. Я согласна взять кредит на жилье. Мы сейчас нигде не зарегистрированы с ними. От мужа пришлось выписаться. Мой доход в среднем составляет 16 тыс. руб. в месяц. Мы живем с детьми в съемной квартире. Есть ли какая либо государственная программа, которая могла бы мне помочь? Я могу себе позволить платить 10–12 тыс. руб. в месяц, если мне дадут кредит на жилье.
– У вас довольно сложная ситуация, но давайте попробуем разобраться. То, что вы на сегодняшний день нигде постоянно не зарегистрированы, не страшно, но хотя бы временно для получения кредита надо будет прописаться. Гораздо удивительнее, что нигде не зарегистрированы ваши дети. Каким образом это могло получиться? Но это уже отдельный вопрос.
На ваш доход в банке вы сможете получить кредит на сумму до $18–20 тыс. с ежемесячными платежами по 9–10 тыс. рублей. Сложность состоит в следующем. Этих денег хватит только на комнату, но приобрести ее на кредитные средства очень трудно. А для приобретения квартиры у вас должна быть вся оставшаяся разница. В Петербурге это около $50 тыс.
– Подскажите, пожалуйста, на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать, получая черную зарплату 40 тыс. руб.? Созаемщиком может выступить сестра с официальной зарплатой в 15 тыс. руб. У нее есть двухкомнатная квартира в Петербурге. Или лучше попробовать оформить кредит на сестру – под залог имеющейся у нее недвижимости?
– Чтобы дать вам исчерпывающий ответ, необходимо знать, что вы понимаете под термином «черная зарплата»? Если это не подтвержденная зарплата, но вы где-то оформлены и какие-то деньги получаете официально, а остальной ваш доход готов подтвердить работодатель, это одна ситуация. Но если вы не оформлены вообще или вам не готовы подтвердить ваши реальные доходы – другая. Если все-таки ваши доходы можно каким-то способом «преподнести» банку (а это может посоветовать только ипотечный специалист-брокер), то на ваши 40 тыс. руб. вы сможете получить кредит $45–48 тыс. Если вы хотите, чтобы банк рассмотрел (плюс к вашим доходам) еще и доходы вашей сестры, то вам вдвоем могут предоставить кредит на сумму до $60–65 тыс. При этом нельзя забывать, что у вас должны быть свои собственные средства. И доля ваших собственных средств обязательным образом будет влиять на сумму выдаваемого кредита и размер процентной ставки по кредиту.
На все интересующие граждан вопросы эксперты ипотечного рынка ответят на семинаре «Ипотека и другие виды жилищного кредитования». Это мероприятие цикла выставок-семинаров «Ипотека. Доступно и комфортно» состоится 6 сентября в киноцентре «Родина» (Караванная ул., д. 12). Начало работы выставки в 17.30, семинара – в 18.30. Информацию о выставке-семинаре см. на http://www.gilproekt.ru
