Как угнаться за ростом цен и получить кредит с наименьшими потерями для семейного бюджета? По крайней мере, именно эта тема наиболее востребована на бесплатных семинарах из цикла "Ипотека. Доступно и комфортно", а также на форуме сайта www.bn.ru. Мы продолжаем публиковать ответы на самые актуальные для горожан вопросы.
Отвечает Сергей Милютин, заместитель генерального директора Санкт-Петербургского ипотечного агентства:
– Можно ли использовать субсидию на погашение кредита?
– Любые виды субсидий учитываются банками, но исключительно в качестве первого взноса. Субсидии выдаются городским очередникам, которые получили одобрение банка в качестве заемщиков. Порядок получения субсидии достаточно прост. Необходимо обратиться в отдел учета и распределения жилплощади по месту жительства и получить предварительный расчет размера субсидии. Затем следует договориться с банком о сумме кредита. Срок получения субсидии составляет от месяца до двух.
Отвечает Антон Тимофеев, начальник отдела новых форм обеспечения жильем Жилищного комитета Администрации Санкт-Петербурга:
– В течение какого времени необходимо воспользоваться полученной субсидией?
– Субсидия действует шесть месяцев. Если в течение этого времени получатель не успевает реализовать средства – найти и купить подходящую квартиру, деньги возвращаются в бюджет Санкт-Петербурга. Можно обратиться за субсидией повторно. При этом необходимо заново собрать все документы.
– Планируется ли в обозримом будущем увеличение размера субсидий?
– Рост размера субсидий в ближайшее время не планируется. Вместе с тем Законодательное Собрание Петербурга утвердило городской закон, который вдвое увеличивает финансирование этой программы. В текущем году в рамках реализации программы долгосрочного жилищного кредитования город предоставил около 400 субсидий. До конца года еще около 500 семей получат помощь. С учетом дальнейшего увеличения финансирования программы ежегодно планируется предоставлять не менее 1,5 тыс. ипотечных субсидий.
– Пересматривается ли стоимость квадратного метра, принимаемая при расчете размера субсидии – с учетом роста цен на рынке недвижимости?
– Средняя стоимость квадратного метра жилья для расчета размера субсидий пересматривается раз в квартал. В соответствии с перерасчетом, который недавно сделало Министерство регионального развития, в III квартале эта цифра составит чуть более 21 тыс. руб. за кв. м.
Отвечает Виталий Демидов, директор по развитию розничного бизнеса петербургского филиала АКБ "Абсолют Банк":
– Организация отказывается давать справку о доходах даже в свободной форме. Что делать в таком случае?
– Весьма распространенный случай. Некоторые банки готовы предоставить кредит и без такого подтверждения. Вы можете заявить устно или сообщить в анкете, сколько вы зарабатываете, а банк соизмерит ваше образование, квалификацию, опыт и место работы с тем доходом, который заявлен. Возможно, вашему работодателю будут звонить из банка и спрашивать, возможна ли такая зарплата. В письменном виде подтверждать ничего не потребуется.
Отвечает Ирина Забродина, директор Центра жилищного кредитования корпорации "Адвекс. Недвижимость":
– Сколько стоит заявка на кредит и возвращаются ли деньги в случае отказа банка?
– Крупные брокерские компании, агентства недвижимости заключают соглашения с ипотечными банками, согласно которым заемщикам предоставляются льготные условия.
Более того, поскольку мы являемся специалистами в этой области, мы можем достаточно точно сказать, дадут вам кредит или нет. Четко зная программы, риэлтер направляет интересанта в тот банк, где ему не откажут. Если же такое произошло – деньги за рассмотрение заявки клиент получит обратно.
При обращении непосредственно в банк плата за рассмотрение заявки (если таковая предусмотрена) при отказе не возвращается. Цена вопроса в разных банках разная: это может быть 1–5 тыс. руб. или процент от суммы кредита.
– В каком банке есть специальная программа для молодых семей?
– Таких банков несколько, к примеру Сбербанк, Национальный резервный банк и др. Данные организации рассматривают доходы не только молодых супругов, но и родителей с обеих сторон. Итого – шесть созаемщиков. Кроме того, может быть существенно снижен размер первоначального взноса. Надо ориентироваться на 10% своих средств.
– Сильно ли отличаются условия кредитования в разных банках?
– Да. К примеру, в некоторых банках учитывают количество иждивенцев, а в некоторых дают одинаковый кредит (при равных доходах) одинокому мужчине и женщине с двумя несовершеннолетними детьми.
Более того, банки по-разному подходят и к социальному статусу своих клиентов. Например, Райффайзенбанк включил в анкету пункт "Второе высшее образование". А банки, работающие по программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, просят принести характеристику с работы, что заемщик не злоупотребляет спиртным. Достаточно среднего образования и этой характеристики, чтобы получить кредит.
Отвечает Павел Штепан, президент Ассоциации риэлтеров Санкт-Петербурга и Ленобласти:
– В какой валюте выгоднее брать кредит?
– Это очень важный вопрос. В настоящее время наблюдается тенденция к переводу не только платежей, но и индексации цен на рубли. При этом надо принимать во внимание федеральную политику, направленную на вытеснение понятия "у. е." из делового оборота.
Кроме того, теперь все меньшее количество людей получает зарплату в долларах или евро. А рассчитываться по кредиту, как известно, удобнее в той валюте, которую получаешь в качестве зарплаты.
Еще один аргумент – ваша готовность к риску существенных колебаний валютного курса на протяжении долгого периода погашения кредита. Если вы способны адекватно оценить риск или у вас есть возможность при угрозе резких колебаний курса быстро вернуть кредит за счет других средств – наверное, можно брать в иностранной валюте.
– Существуют ли механизмы стабилизации роста цен со стороны государства?
– У государства есть один механизм воздействия на ценовую ситуацию –
содействие росту объемов строитель-ства жилья. Пока предложение на рынке не начнет существенно расти, ждать стабилизации цен бессмысленно.
Отвечает Вячеслав Зимницкий, заместитель генерального директора Ленинградского областного агентства ипотечного жилищного кредитования:
– Сдерживать цены можно в сфере строительства социального жилья. Именно так планирует поступать Ленинградское областное агентство ипотечного жилищного кредитования. За счет собственных средств оно в ближайшее время начнет строить "социальные" дома. При этом заказчиками выступят муниципалитеты либо Управление строительства Ленинградской области. Большая часть новых квартир должна реализовываться среди участников четырех региональных целевых программ, в том числе и с использованием ипотечных кредитов. Поскольку при такой схеме используется фактически бюджетные деньги, дешевый кредитный ресурс, застройщик не вправе завышать цены. В период строительства квартира дорожает на 15–20% за два года (если средства инвестированы сразу). Но по сравнению с темпами роста цен на остальном рынке это вполне приемлемые цифры.
