– Живу в Петербурге 2 года. На каждого члена семьи приходится менее социальной нормы жилплощади. Почему мне отказали в постановке на учет в очередь для улучшения жилищных условий?
Отвечает Владислав Назаров, генеральный директор ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство":
– Существует очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме нее есть другая – для граждан, нуждающихся в оказании содействия для улучшения жилищных условий.
Попасть в первую имеют право граждане, во-первых, малоимущие (при этом анализируется наличие собственности, количество квадратных метров жилой площади на каждого члена семьи) и, во-вторых, малообеспеченные (с низким уровнем доходов).
Во второй очереди имеет значение только имущественная составляющая, то есть – сколько квадратных метров на семью вы имеете. При этом необходимо проживать в Петербурге не менее 10 лет. Похоже, ваша семья этим требованиям не соответствует.
– Моя семья получила жилищную субсидию, но, к сожалению, в данных условиях рынка ее не реализовать. Субсидия обесценивается. Что делать?
Отвечает Игорь Кокарев, заместитель председателя Жилищного комитета Администрации СанктПетербурга:
– Вы можете попытаться найти жилье в течение оставшегося времени, отведенного для реализации субсидии. Если же это не удастся, можно подать документы повторно. Вас никто не исключает из списков участников программы.
Сумма субсидий рассчитывается раз в квартал Министерством регионального развития. На второй квартал утвержденный показатель рыночной стоимости квадратного метра в СанктПетербурге составляет 19,2 тыс. рублей.
– Работаю в музыкальной школе, наше учреждение не относится к системе образования. Могу ли я участвовать в программе субсидирования?
Отвечает Владислав Назаров, генеральный директор ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство":
– Городская программа называется "Жилье работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социального обслуживания населения". Очевидно, в этом проекте вы участвовать не можете. Но хочу вас успокоить: размер субсидий, которые предоставляются по городской программе долгосрочного жилищного кредитования, хоть и существенный, но не играет принципиальной роли при покупке квартиры – с учетом сегодняшних цен.
– Наша семья живет в двухкомнатной коммунальной квартире, и мы хотели бы выкупить на ипотечный кредит вторую комнату. Возможно ли это?
Отвечает Игорь Жигунов, член правления, директор по Северо-Западу Городского ипотечного банка, руководитель рабочей группы по ипотеке и жилищному финансированию Ассоциации банков Северо-Запада РФ:
– В городе действует всего одна или две программы кредитования на приобретение комнат. Насколько мне известно, такую услугу оказывает Сбербанк в рамках соглашения с Жилищным комитетом администрации города.
– Если квартира в собственности менее 3 лет, сколько необходимо заплатить налогов при ее продаже? Как их рассчитать?
Отвечает Владислав Назаров, генеральный директор ОАО "Петербургское ипотечное агентство":
– Если вы продаете квартиру, которая находится в вашей собственности менее 3 лет, вы должны уплатить налог в размере 13% с суммы, превышающей 1 млн рублей.
Пример: вы продаете квартиру за 1 800 тыс. рублей, значит, с 800 тыс. вы уплатите 13%.
– Почему очень многие владельцы квартир не хотят продавать их по ипотеке? В нашей ситуации это 50% наличными, 50% ипотечный кредит, и нам постоянно отказывают в продаже.
Отвечает Владислав Назаров, генеральный директор ОАО "Петербургское ипотечное агентство":
– Что касается продавцов, действительно, в основном они стараются работать с живыми деньгами. Но у вас существуют два варианта. Или попробуйте убедить продавцов, что при сделке с использованием ипотеки их интересы ничуть не ущемляются, и, возможно, они вам не откажут. Или обратитесь в агентство недвижимости, которое занимается сделками с ипотекой: специалисты этой организации смогут подобрать вам нужный вариант.
– Насколько выплаты процентов по кредиту в конечном итоге удорожают квартиру? Если брать кредит на 80% стоимости жилья на 10 лет, переплата составит около 40%. Может ли банк изменить ставку кредитования в период погашения?
Отвечает Игорь Жигунов, член правления, директор по Северо-Западу Городского ипотечного банка:
– Кредитный договор содержит пункт о том, что кредитная ставка может быть изменена только по соглашению сторон. При условии, конечно, что вы брали кредит по фиксированной, а не плавающей ставке. Плавающая ставка не зависит ни от заемщика, ни от банка. Она привязана к индикативной величине – стоимости денег при межбанковском кредитовании на российском или международном рынке. Фиксированная же ставка записывается как 10% годовых, и именно столько вы будете платить до полного погашения займа. В этом есть как плюсы, так и минусы. Если на рынке ставки повысятся, без вашего согласия банк не сможет пересмотреть условия договора. При обратной ситуации изменение будет зависеть от воли банка. Должен отметить, что банк, скорее всего, пойдет на пересмотр условий по вашей просьбе, поскольку заинтересован, чтобы кредит выплачивался дольше. А не был бы погашен за счет более дешевого займа, полученного в другом банке.
– Мой муж является заемщиком, я созаемщиком при получении кредита на квартиру. Могу ли я оформить жилье на себя, если квартира идет в залог банку?
Отвечает Сергей Краснов, заместитель директора управления ОАО "Росгосстрах":
– Право собственности на приобретаемое в кредит жилье в обязательном порядке оформляется в совместную собственность заемщика и созаемщика. Это делается на основании вашей солидарной ответственности по кредитному договору. Банк, думаю, не разрешит оформлять собственность только на одного созаемщика.
– Можно ли получить кредитные деньги до осуществления сделки куплипродажи? И нельзя ли получить кредит до того, как квартира будет найдена?
Отвечает Игорь Жигунов, член правления, директор по Северо-Западу Городского ипотечного банка:
– После того как банк одобрил выбранную квартиру, заемщикпокупатель получает в кассе деньги. В присутствии и после пересчета продавцом они закладываются в ячейку. А затем уже участники сделки подписывают договор, регистрируют право собственности и пр. Условия получения денег из сейфовой ячейки продавцом прописаны в договоре – по соглашению сторон.
Что касается второго вопроса. Банк кредитует приобретение конкретного объекта, принимая его в залог. Поэтому сначала покупательзаемщик находит жилье, затем представляет документы на квартиру в банк, проводится оценка рыночной стоимости объекта. И только затем выдаются деньги. Можно получить нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости, так называемый потребительский ипотечный кредит. В этом случае банк оценит и одобрит в качестве залога вашу собственную квартиру. А полученные деньги вы можете тратить по своему усмотрению – на отдых, учебу или покупки, в том числе приобретение жилья. Кредит под залог имеющейся недвижимости выдается, как правило, на 80% его стоимости, подтвержденной отчетом профессионального оценщика.
