Что такое ипотека?
Отвечает Алексей Поляков,
генеральный директор ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»:
Ипотека (от греч. hypotheka – залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредиторазалогодержателя к должнику (залогодателю).
В России порядок осуществления ипотеки регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке». Ипотекой признается залог недвижимого имущества.
Отвечает Владислав Назаров,
генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство»:
Ипотечное кредитование – это предоставление денежных средств под залог недвижимости. Но чаще всего это понятие еще более «сужается» и означает получение денежных средств в виде кредита в целях покупки жилого помещения (квартиры или коттеджа). При этом в качестве обеспечения по обязательствам будет выступать приобретаемое на кредитные средства жилое помещение (квартира или коттедж). Это и называется ипотечным кредитом.
Я уже воспользовался ипотекой и ку пил квартиру. На какие налоговые льготы или вычеты я могу рассчиты вать в этом случае? Единовременно или на весь период кредита?
Отвечает Владислав Назаров,
генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство»:
Статья 220 Налогового кодекса Российской Федерации «Имущественные налоговые вычеты» гласит: «При определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов: в сумме, израсходованной налогоплательщиком на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры.
Общий размер имущественного налогового вычета, предусмотренного настоящим подпунктом, не может превышать 1 000 000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры.
Указанный имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику на основании письменного заявления налогоплательщика и документов, подтверждающих право собственности на приобретенный (построенный) жилой дом или квартиру, а также платежных документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт уплаты денежных средств налогоплательщиком».
Таким образом, если вы приобрели квартиру за счет средств ипотечного кредита и до этого не пользовались правом на получение имущественного налогового вычета, то вы можете претендовать на возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц в размере, определяемом по следующей формуле:
где Сп - общая сумма процентных платежей за пользование ипотечным кредитом;
13% от 1 млн руб. = 130 тыс.руб.
При этом надо иметь в виду, что возвращается именно уплаченный налог. То есть если вы подаете заявление о возврате налога в этом году, то вам вернут не более той суммы, которая вами (или вашим работодателем за вас) была уплачена в предыдущем. Остаток недовыбранной суммы переходит на следующий год и так далее.
На сегодняшний день налоговый вычет можно получить обратившись либо в налоговую инспекцию, либо в бухгалтерию по месту работы. В любом случае пишется заявление, и прикладываются необходимые документы.
Квартира приобретается по ипотеке. При этом есть заемщик и созаемщик. Оформляется ли договор по всем ви дам страхования только на заемщика? Или же созаемщик должен быть за страхован тоже?
Отвечает Сергей Краснов,
заместитель директора управления ОАО «Росгосстрах»:
Договор комплексного ипотечного страхования содержит в себе три вида страхового покрытия:
– личное страхование (несчастный случай);
– страхование имущества (конструктивных элементов квартиры);
– страхование титула (права собственности на квартиру).
В случае участия в кредитном договоре заемщика и созаемщика покрытие по страхованию имущества и титула предоставляется только заемщику.
Застраховаться же от несчастного случая обязаны и заемщик, и созаемщик.
У меня в собственности комната в коммунальной квартире, ее приблизительная стоимость $28 тыс. Мой официальный доход около10 тыс. руб./мес. Я хочу приобрести в собственность квартиру стоимостью не более $60 тыс., воспользовавшись ипотекой. Первоначальный взнос, который я готов внести, – комната. На остальную сумму я хочу взять кредит под залог покупаемого жилья. Могу ли я рассчитывать на городскую ипотечную программу?
Отвечает Владислав Назаров,
генеральный директор ОАО «СанктПетербургское ипотечное агентство»:
Исходя из вашей ситуации, вам требуется кредит порядка 870 тыс. руб. Если у вас нет других доходов, то при доходе в 10 тыс. вы не сможете получить нужный вам кредит. Для получения такой суммы займа требуется доход не менее 20 тыс. Варианты возможны, если у вас есть дополнительный доход, достаточный для получения кредита, или же если при оформлении кредита будет учтен доход созаемщиков.
Я узнала, что в конце августа 2005 года Правительством Санкт-Петербурга была принята целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». Я работаю в медицинском государственном учреждении семь лет. Каковы условия программы?
Отвечает Елена Комиссарова,
юрист Адвокатского объединения «Фемида»:
В программе могут участвовать семьи (супруг, супруга и их несовершеннолетние дети), в которых хотя бы один из супругов признан в установленном порядке нуждающимся в улучшении жилищных условий и является работником бюджетной сферы не менее пяти лет и которые имеют финансовую возможность единовременной оплаты не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.
Право на получение государственного содействия в строительстве, реконструкции или приобретении жилья в рамках данной программы может быть использовано только один раз. После чего члены семьи участника программы подлежат снятию с указанного учета нуждающихся с момента их вселения в приобретаемое в рамках программы жилое помещение.
Государственное содействие в строительстве, реконструкции или приобретении жилья в рамках программы заключается в предоставлении участникам программы:
– возможности приобретения жилья по себестоимости;
– субсидии на компенсацию части первоначального взноса в размере до 10% стоимости жилья в зависимости от стажа работы в бюджетной сфере;
– рассрочки оплаты остатка стоимости жилья на срок до 10 лет;
– отсрочки единовременной оплаты 20% стоимости жилья на последний год рассрочки;
– субсидии в последний год рассрочки на компенсацию остатка стоимости жилья в размере 20% от полной стоимости.
