Индекс «БН - Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года, как аннуитет по ипотечному кредиту в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 90,88%, то есть средний ежемесячный платеж по кредиту сократился с начала текущего года на 9,12% до 13 607 руб. Причем в марте по сравнению с февралем аннуитет сократился на 1,48%.

В долларовом эквиваленте значение индекса с начала текущего года снизилось на 7,03% до 92,97%. Величина аннуитета по валютной ипотеке опустилась по итогам первого квартала с $412 до $383. При этом в марте аннуитет по валютной ипотеке практически не изменился из-за того, что доллар США на российском валютном рынке существенно подешевел.  Официальный обменный курс рубля в марте по сравнению с февралем снизился на 0,42 руб. до 29,36 руб. за доллар.

Уменьшение средней ставки произошло вследствие снижения индикативных ставок MosPrime и Libor и в меньшей степени из-за снижения процентных ставок кредитными организациями. Финансисты в марте больше уделяли внимания либерализации условий ипотечного кредитования, иногда это приводило к снижению ставок за счет расширения их диапазона.

Банк «Дельтакредит» с 11 марта дифференцировал процентную ставку по программам ипотечного кредитования в зависимости от величины первоначального взноса. Ранее ставка изменялась только в зависимости от сроков кредитования. Теперь же банк снизил минимальный размер первоначального взноса с 30% до 25% и одновременно изменил ставки. По кредитам с первоначальным взносом от 30% ставки остались неизменными, при взносе от 50% ставки стали ниже, а при взносе от 25% выше.

Затем «Дельтакредит» подписал соглашение с «Росбанком» о предоставлении ипотечных кредитов по стандартам «Дельтакредит». Это соглашение - очередной этап консолидации российских банковских активов группы Societe Generale. Консолидация предполагает создание объединенного банка на базе «Росбанка» и БСЖВ с капиталом не менее 80 млрд руб., специализированные «Русфинансбанк» и «Дельтакредит» станут его дочерними организациями.

«Юникредит банк» с 15 марта снизил первоначальный взнос по рублевым кредитам на приобретение квартиры с 30% до 20%, а при покупке коттеджа - с 40% до 30% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, клиенты банка могут получить до 80% от стоимости имеющейся квартиры для ее ремонта или покупки новой квартиры на первичном рынке жилья, покупки земельного участка или строительства собственного загородного дома. В дополнение ко всему банк готов брать в залог загородные дома в качестве обеспечения по целевым и нецелевым кредитам.

«Банк Москвы» снизил возрастной ценз для потенциальных заемщиков, теперь любой гражданин РФ достигший 21 года может взять у банка в долг, ранее минимальный возрастной порог составлял 25 лет. Юным клиентам наравне со взрослыми, бывалыми заемщиками придется доказывать платежеспособность. Сделать это станет проще всем. Банк также изменил подход к оценке платежеспособности заемщика, увеличив возможную долю платежа по кредиту в общем доходе клиента, то есть теперь клиент может получить больший кредит при том же доходе. То есть раньше банк не позволял, чтобы ежемесячные платежи по кредиту превышали 30% месячного дохода заемщика, теперь планка поднята до 40%.

Банк России в очередной раз, с 29 марта, снизил ставку рефинансирования на 0,25 пунктов до 8,25%, благодаря чему базовая ставка рефинансирования «Агентства ипотечного жилищного кредитования» снизилась до 9,35%. Реальная ставка, по которой можно получить кредит по программе АИЖКа около 11%. Это минимальный уровень на рынке. Однако правительства России меняет концепцию – главная задача АИЖКа с апреля 2010 года кредитовать покупку жилья на первичном рынке, а не на вторичном. У региональных операторов АИЖКа пока нет договоров с агентством на второе полугодие, и апрель может стать последним месяцем, когда граждане смогут получить дешевый кредит на покупку квартиры на вторичном рынке.

Не исключено, что первичные кредиторы, работающие по государственной ипотечной программе, приостановят в конце апреля выдачу кредитов на покупку жилья на вторичном рынке, если не будет договора с АИЖК, и в мае-июне будут лишь рефинансировать ранее выданные кредиты, эта процедура занимает два месяца.

«Спрос на кредиты продолжает расти с осени 2009 года. Конечно, в январе-феврале было сезонное затишье, но сейчас мы вновь отмечаем увеличение числа заявок от клиентов. Люди постепенно начали понимать, что падение цен на жилье закончилось. А возможное дальнейшее снижение ставок по ипотеке уже не компенсирует даже небольшого роста цен в пределах инфляции. Что касается кредитования первичного рынка, то здесь центральное место может вскоре занять программа «Новостройка», разработанная Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Предполагаемые процентные ставки по этой программе будут варьироваться от 10,5% до 11% в рублях. Однако такие ставки будут действовать после получения права собственности, а до того ставку будет назначать банк», - говорит заместитель гендиректора по кредитованию Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ» Анна Володькина.

 
Динамика средней ставки по ипотеке в рублях в 2010г., %

 

Кредит
1 мар.
1 апр.
Изменение
на приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
14,73
14,43
-0,30
на приобретение квартиры / дома под залог имеющейся недвижимости
16,66
16,42
-0,24

 

Источник: BN.ru
 
Динамика средней ставки по ипотеке в долларах США в 2010г., %

 

Кредит
1 мар.
1 апр.
изменение
на приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
11,08
10,98
-0,10
на приобретение квартиры / дома под залог имеющейся недвижимости
11,95
11,86
-0,09

 

Источник: BN.ru
 
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку готового жилья под залог приобретаемой недвижимости, % (*)

 

№
Банк
Средняя фиксированная ставка
Минимальная фиксированная ставка
Максимальная фиксированная ставка*
1
Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе
10,33
9,35
11,30
2
Абсолют банк
13,50
12,00
15,00
3
Нордеа банк
14,00
13,00
15,00
4
Северо-Западный банк Сбербанка РФ
14,13
13,50
14,75
5
РосЕвроБанк
14,50
13,50
15,50
6
Райффайзенбанк
14,50
14,50
14,50
7
ЮниКредит Банк
14,50
13,50
15,50
8
Банк Москвы
14,58
14,20
14,95
9
БСЖВ
15,25
14,25
16,25
10
ВТБ 24
15,35
14,10
16,60

 

Примечание: (*) - при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников
 
 
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, % (*)

 

№
Банк
Средняя фиксированная ставка
Минимальная фиксированная ставка
Максимальная фиксированная ставка*
1
Нордеа банк
14,00
13,00
15,00
2
ЮниКредит Банк
15,00
14,00
16,00
3
Райффайзенбанк
15,00
15,00
15,00
4
Банк Москвы
15,08
14,70
15,45
5
Северо-Западный банк Сбербанка РФ
15,75
15,50
16,00
6
ОТП Банк
16,70
16,50
16,90
7
РосЕвроБанк
16,75
16,00
17,50
8
БСЖВ
17,00
16,00
18,00
9
Банк Уралсиб
18,50
17,50
19,50
10
ВТБ 24
18,78
17,65
19,90

 

Примечание: (*) - при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников
 
Методика расчета
Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц - «БН - Ипотека» -рассчитывается на основе информации представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация не полная, но кредитная организация значимая для рынка, то необходимая информация уточняется по телефону.
Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели.
Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, ориентированные на частных предпринимателей, работников определенной отрасли народного хозяйства или корпоративные программы кредитования, не рассматривались.
Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И, во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые.
В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика.
В большинстве случаев на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5-7 лет и способные сразу же оплатить более 40% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке - 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются, как правило, на срок 10 − 20 лет.

Текст: Александр Сологуб