Индекс «БН - Ипотека» (рассчитывается как аннуитет по ипотечному кредиту в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 92,85%, то есть средний ежемесячный платеж по кредиту сократился на 7,15% до 13811 руб. В долларовом эквиваленте значение индекса в феврале снизилось на 7,86%, то есть размер аннуитета по валютной ипотеке опустился с $408 до $380. При этом официальный обменный курс рубля c начала февраля снизился на 0,30 руб. до 30,05 руб. за доллар США.
Уменьшение средней ставки произошло из-за снижения индикативных ставок MosPrime и Libor, но в значительно большей степени благодаря высокой активности кредитных организаций в борьбе за достижение цели, поставленной правительством РФ – загнать размер ставки по рублевой ипотеке в промежуток 10%-11% годовых. В феврале почти половина наблюдаемых «БН.ру» кредитных организаций понизила проценты по ипотеке. Интересно, что банки, ставки которых были ниже среднерыночных, опустили их без особого шума. Зато Альфа-Банк оповестил всех о понижении своих запредельно высоких процентов до 17,5% годовых – это минимальная ставка по Москве, а в Петербурге она выше 19%.
Другое дело Нордеа банк: тихо уже в третий раз за последние месяцы удешевил ипотеку в среднем на 1 процентный пункт до 13-15%.
Повторно также на 1 процентный пункт снизил ипотечный процент Райффайзенбанк до 14,5%.
ЮниКредит Банк с 8 февраля заметно снизил ставки (в среднем до 14,5%), но пока в рамках акции, которая продлится до 31 марта. Нельзя исключать, что результат воодушевит руководство кредитной организации, а пример конкурентов окажется заразительным, и банк если не продолжит снижать проценты, то хотя бы не будет их возвращать к прежним, более высоким уровням.
Из особо отличившихся можно отметить Абсолют банк. Он не только опустил ставки с небес на землю до 12% годовых по рублевым кредитам, но снизил размер первоначального взноса до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Правда, при таком взносе, в залог банку придется отдать не одну, а две квартиры. Банк Москвы оказался не столь требовательным, но размер первоначального взноса довел лишь до 15%, а минимальный процент по ипотечным кредитам в рублях снизил до 14,20% годовых, а в долларах США – до 9,75%.
Лидерство по величине минимальной ставки, по-прежнему удерживает Агентство ипотечного жилищного кредитования. После того, как ЦБ с 24 февраля в очередной раз снизил ставку рефинансирования, минимальный процент по государственной ипотечной программе составил 9,39% годовых.
«Снижению процентных ставок способствуют: стабилизация цен на жилье, состояния экономики страны и рост уверенности граждан в завтрашнем дне, они все больше интересуются ипотекой. Плюс к этому банки заметно снизили проценты по депозитам и могут неплохо зарабатывать, размещая привлеченные средства под 13%-14% годовых. Но все же средняя процентная ставка по ипотеке пока остается на высоком уровне – выше 14% годовых. Для большинства граждан она недоступна. По такой ставке жилищные кредиты берут те, кто рассчитывает их погасить досрочно в течение 3-5 лет. Массовый спрос на ипотеку мы увидим, когда проценты по ней снизятся в среднем до 12,5% годовых. Это может произойти в ближайшие пару месяцев. Снижение процентных ставок продолжится, но, скорее всего, более низкими темпами», - прогнозирует генеральный директор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов.
Методика расчета
Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц - «БН - Ипотека» - рассчитывается на основе информации представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация неполная, но кредитная организация значимая для рынка, то необходимая информация уточняется по телефону.
Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели.
Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, ориентированные на частных предпринимателей, работников определенной отрасли народного хозяйства или корпоративные программы кредитования, не рассматривались.
Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И, во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые.
В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика.
В большинстве случаев на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с белой зарплатой, берущие кредит на срок 5-7 лет и способные сразу же оплатить более 40% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке - 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются, как правило, на срок 10−20 лет.
