«Многие банкиры оказались в сложном положении из-за того, что решили стать не банкирами, а девелоперами. Некоторые банкиры решили вложить привлеченные средства в строительство бизнес-центров, жилья», - объяснил Валерий Мирошников на конференции «Кредитно-банковская система Северо-Запада: ответ кризису», организованной Ассоциацией банков Северо-Запада. К такому заключению он пришел, проанализировав балансы кредитных организаций, санацией которых занимается АСВ. Эту функцию агентство получило прошлой осенью в разгар кризиса ликвидности, когда многие кредитные организации умирали от жажды денег.
Первым на санацию в АСВ в октябре 2008 года попал Банк ВЕФК, переименованный в Банк Петровский. На его спасение уже потрачено около 60 млрд руб.
Войдя в банк в качестве временной администрации, специалисты АСВ быстро разобрались в происходящем. Заместитель гендиректора госкорпорации АСВ Дмитрий Любинин еще в начале текущего года объяснил причины краха банка тем, что около 70% выданных кредитов, примерно 42 млрд руб., пошли на развитие проектов владельцев банка. «Поскольку все эти проекты были связаны с акционерами и топ-менеджерами банков, то никому и в голову не приходило создавать резервы по кредитам. Обеспеченных кредитов не было вовсе», - вспоминает Валерий Мирошников. Теперь все безнадежные кредиты банка АСВ готово взять себе. Этот вопрос, по словам Мирошникова, будет решен до конца 2009 года.
Другой крупный банк, упавший на плечи АСВ, тоже петербургский – Кит-Финанс, на его санацию потрачено 118 млрд руб. «Они скупали акции Ростелекома через фирмы - «прокладки», что и привело к потере ликвидности», - говорит Мирошников. По его словам, спасение петербургских банков стало самым сложным и финансовоемким. «В них вожено 60% от суммы всех средств потраченных на финансовое оздоровление банков», - уточнил Мирошников.
Совсем непрофильные активы
Специалисты АСВ не перестают удивляться поведению и рассуждениям владельцев банков. «Владелец Губернского банка «Тарханы» направил 85% активов организации на строительство теплиц в Пензенской области. Причем объекты зарегистрированы на разные компании, и отдавать их они не хотят», - возмущается Мирошников. Он бесконечно может приводить примеры, но суть одна – владельцы банков увлеклись инвестициями в новые проекты и потратили значительные средства из активов банков на строительство объектов недвижимости. Некоторые банкиры откровенно пытались заработать на жилищном строительстве, но не успели достроить дома. Теперь АСВ пытается установить контроль над этими активами.
Однако, даже возврат активов не гарантирует возврата денежных сумм, адекватных выданным когда-то кредитам: земля, дома, а тем более незавершенное строительство сильно потеряли в цене. И в лучшем случае удастся вернуть половину. Поэтому многие банкиры не спешат продавать изъятое у должников имущество, пытаясь на нем заработать.
По словам председателя правления банка ВТБ Север-Запад Дмитрия Олюнина, с начала 2009 года в собственность банка перешло 19 объектов. Один из них – офисный центр в Калининграде. «У нас нет необходимости продавать залоговое имущество по бросовым ценам, возможно, мы будем сдавать в аренду приобретенную недвижимость» – пояснил Дмитрий Олюнин.
Похожее решение обдумывают в Агентстве ипотечного и жилищного кредитования, которому приходится принимать на баланс непроданные с торгов квартиры должников, утративших способность платить по кредиту. «Сейчас разрабатываются механизмы управления непроданной на торгах недвижимостью. Возможно, мы будем заключать с бывшими заемщиками договор аренды жилья», - говорит начальник управления общественных связей АИЖК Елена Силенко.
