Цель МАССИЗ – создание в России сети региональных центров для помощи проблемным ипотечным заемщикам, которые не подпадают под стандарты Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Проект МАССИЗ стартовал в апреле 2009 года, пишет «Бюллетень недвижимости». Его организаторами выступили АРИЖК, Федеральная служба по труду и занятости, Ассоциация российских банков, Российская Гильдия риэлторов и Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров.
Для заемщика и банка
Сегодня в Северной столице, по оценкам экспертов, от 7% до 10% ипотечных заемщиков находятся в преддефолтном состоянии и нуждаются в грамотной консультации и сопровождении. Эту помощь они смогут получить в Региональном консультационном центре МАССИЗ, который начал работать 18 мая 2009 года. Функции регионального оператора выполняют сертифицированные агенты – Универсальная ипотечная компания «УНИКОМ» и Агентство «ЮРИНФО-Недвижимость».
Функцию политического координатора проекта по Петербургу берет на себя рабочая группа по защите прав вкладчиков, заемщиков и дольщиков Санкт-Петербургского регионального отделения партии «Единая Россия». Ее задача – совместно с операторами Центра привлечь структуры, способные наладить продуктивное взаимодействие государственных органов, профессиональных объединений, банков, риэлторских, юридических и ипотечных компаний, чтобы поддержать ипотечных заемщиков.
Сегодня АРИЖК отказывает большинству граждан, у которых есть необходимость реструктуризировать ипотечный кредит. По договоренности между брокерами и агентством оно будет направлять таких проблемных заемщиков в Центр.
По словам председателя правления компании «УНИКОМ» Павла Штепана, сейчас помощь получают не более 20% заемщиков. Он надеется, что благодаря работе Регионального центра через год их доля вырастет до 60–70%.
Посредник для всех
Центр работает и для заемщиков, и для банков. Заемщики, которые обратятся в него самостоятельно или по направлению АРИЖК, получат консультацию и профессиональное сопровождение сделки при реструктуризации кредита или досрочном погашении займа с продажей заложенной квартиры. Павел Штепан подчеркнул: продажа объекта из-под залога – одна из самых сложных операций на рынке недвижимости.
Для банков Центр готов работать как коллекторское агентство. По словам руководителя проекта МАССИЗ и председателя Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров Владимира Лопатина, банку и клиенту не всегда удается договориться – нужен посредник. Посредник в лице МАССИЗ обязуется улаживать дела с минимальными потерями для обеих сторон. При этом сотрудники Центра будут стараться, чтобы конфликты между заемщиками и банками не доходили до суда.
С учетом индивидуальной ситуации возможны три варианта решения кредитной проблемы. Первый – остаться в графике платежей или досрочно погасить кредит за счет других активов. Если это невозможно, то рассматривается второй вариант – реструктуризация кредита по программе АРИЖК и по программе банка, выдавшего кредит. В крайнем случае специалисты предложат третий вариант – продать жилплощадь из-под залога с минимальными потерями для обеих сторон. «Принудительное взыскание долга произойдет лишь в том случае, если заемщик вообще не стремится решить проблему», – добавил Павел Штепан.
Первичная консультация в Центре – бесплатная, но в дальнейшем, при сопровождении сделки специалистом-посредником, заемщику придется раскошелиться. Расценки – стандартные для услуг ипотечных брокеров, риэлторов, юристов.
Кому это надо?
У петербургских ипотечных брокеров программа нового проекта вызвала некоторый скепсис. «Я не уверен в том, что банки будут работать с этой структурой, – сказал заместитель генерального директора ООО «Служба ипотеки» Группы компаний «Невский альянс» Владимир Глинер, – поскольку они очень неохотно раскрывают информацию о наличии собственных дефолтных кредитов. Кроме того непонятно, как Центр будет оказывать помощь в реструктуризации, поскольку в каждом банке она происходит по собственной схеме, а большинство финансовых структур вообще этим не занимается. Я не уверен, что эта программа получит распространение».
В свою очередь, директор ипотечного агентства «Итака» Любовь Лашманова отметила, что реструктуризацией занимается именно банк, и он не потерпит посредников в этом деле: «Банк займется реструктуризацией самостоятельно уже на первом этапе. И вообще, странно: раз банк с клиентом не может договориться, то каким образом через посредника удастся осуществить реструктуризацию? Я думаю, что новая организация, по большому счету, будет выполнять функции коллекторского агентства и пытаться занять пустующую нишу продаж квартир из-под залога. Возможно, им удастся отработать технологию таких продаж, поскольку сегодня ее просто нет. Но ставят ли они перед собой такую цель?»
