Вы уже наверняка в курсе, что большинство социальных выплат (например, жилищный сертификат для многодетных, федеральный и региональный материнский капитал) можно суммировать и оптимизировать, включив в тело ипотечного кредита. Если у вас, к примеру, уже трое детей, то вы можете получить квартиру почти бесплатно – за счет льгот и социальных пособий. Если пока только один, но вы не намерены останавливаться – готовьтесь. Вас тоже в обозримом будущем ждет «матпомощь».
Да, все это, конечно, здорово и существенно расширяет возможности маневра на рынке жилья. Но где лежат деньги? Рассказываем.
Давайте посчитаем
Во-первых, с прошлого года в Петербурге начали выдачу жилищных сертификатов для многодетных очередников (то есть для семей с тремя и более детьми). Средний размер целевого пособия – 3,5-4,0 млн руб. В прошлом году в городском бюджете на эти цели было выделено 500 млн руб., в этом – в четыре раза больше.
Во-вторых, старый добрый материнский (семейный) капитал, который с 2007 года выдается на второго ребенка в семье. Напомним: для детей, рожденных в этом году, он составляет 456 026 руб. В следующем его обещают проиндексировать на величину прогнозной инфляции – примерно до 470 тыс. руб.
Материнский (семейный) капитал (МСК) можно потратить на покупку жилья по достижении ребенком трехлетнего возраста. Но уже с первого месяца он может быть вложен в приобретение жилья в ипотеку – как в качестве первого взноса, так и для частичного досрочного погашения.
В-третьих, в большинстве субъектов Федерации предусмотрен региональный семейный капитал на третьего и последующих малышей. Например, для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области – 117 тыс. руб. Условия его использования примерно те же, что и у федерального МСК.
Далее. У вас уже есть квартира, например, малогабаритная однушка в недавней новостройке или бабушкина двушка в хрущевке. Ее можно продать за 3-4 млн? Поздравляем: вы можете прицениваться к просторным трех- и четырехкомнатным квартирам за 7-8 млн – или к объектам до 12 млн руб., если вас не пугает слово «ипотека».
Но если у вас второй (или третий) ребенок от 2018 года рождения, оно и не должно вас пугать. Ведь так называемую семейную ипотеку вам дадут на более чем гуманных условиях – под 5-6% годовых.
К слову, разница между среднерыночной ставкой 10% годовых и субсидированной, прямо скажем, весьма значительна. Давайте посчитаем на ипотечном калькуляторе. В первом случае при кредите 4,5 млн руб. на 20 лет вам ежемесячно придется отдавать 43,4 тыс. руб., во втором – 32,2 тыс. руб.
Иными словами, у дружной семьи с работящими родителями есть возможность переехать из студии в Шушарах в дом комфорт- или бизнес-класса – почти в центре с качественной отделкой, встроенным паркингом и с видовой террасой. А если вам не по душе центр, то в просторный таунхаус со своим участком в пригороде.
Подборка: четырехкомнатные квартиры в новостройках от 8 млн руб. (большинство представленных объектов можно приобрести по программе «Семейная ипотека» со ставками от 5 до 6% годовых. Узнавайте подробности у агентов и представителей отделов продаж)
А если хочется и квартиру, и дачу?
Если у вас многодетная семья (то есть трое детей), то вы можете встать на учет в качестве нуждающихся в земельном участке для дачного строительства (через МФЦ или портал «Госуслуги») и обратиться за получением сертификата «Земельный капитал в Санкт-Петербурге». С помощью данной целевой выплаты вы сможете возместить часть расходов на покупку участка. Земельный капитал в Санкт-Петербурге на 2019 год составляет около 355,7 тыс. руб.
Примечательно, что «дачная» и «квартирная» очереди никак не пересекаются. Получив земельный сертификат, вы не теряете право на жилищный. И наоборот.
Почему нет очередей за квартирами?
Ну хорошо, спросите вы, если все так радужно, то почему за социальными пособиями, семейной ипотекой, а также новостройками комфорт- и бизнес-класса не выстраиваются очереди? И почему трудолюбивые папы и мамы предпочитают тянуть лямку, жить в бабушкиной квартире либо арендовать жилье в состоянии «сильно б/у», отдавая те же ползарплаты чужому дяде?
Во-первых, не все в курсе изменений. То есть они где-то слышали о жилищных сертификатах, семейной ипотеке, программах поддержки для бюджетников, молодых специалистов и т. п. Но многим недосуг изучить все возможности жилищных программ и примерить их на себя.
Например, программа семейной ипотеки была запущена в прошлом году, но тогда срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, при появлении третьего продлевался еще на пять. Особого энтузиазма она не вызвала, потому что на практике это означало следующее. Вы покупаете квартиру, три года радуетесь, потому что платите по льготной ставке. Третьего «сделать» не успели – и все: еще почти двадцать лет тянуть ипотечную лямку по полной ставке.
Так вот, с этого года шестипроцентная ставка действует весь двадцатилетний период кредитования. Вы об этом знали? Новация прошла почти незамеченной. Между тем это настоящий прорыв и серьезное подспорье тем, кто у себя дома работает над улучшением демографической ситуации.
Во-вторых, уже несколько поколений россиян выросло с установкой, что «подарков» от государства ждать не следует, а рассчитывать можно только на себя и близких. Но самое главное, что останавливает многолетних очередников, – это инерционность мышления: а вдруг очередь рассосется, ипотеку можно будет не брать, а квартиру дадут бесплатно.
Да, такая вероятность есть, но с каждым годом она все более призрачна: жилищные программы прежних лет, предусматривавшие постановку на «квартирную» очередь и получение квартиры на условиях социального найма, почти свернуты.
Что было?
Давайте скажем честно: программы, предусматривавшие бесплатное жилье на условиях социального найма, были чудовищно неэффективными. Попасть в очередь было непросто: интересантам неизбежно приходилось доказывать унизительный статус малоимущего и «нуждающегося». Затем в ожидании квартиры молодые семьи успевали «состариться», а некоторые – распадались.
Да и жилье для очередников предлагали, прямо скажем, сильно так себе – хоть и просторное, но при этом класса «дареный конь». То есть преимущественно в «социальных» новостройках, которые те, кто готов купить квартиру за свои деньги, старались обходить стороной.
Что изменилось?..
...В первую очередь, поменялась концепция. Раньше всем претендентам на жилищную очередь нужно было доказывать, что они хотят, но не могут решить квартирный вопрос самостоятельно. Для постановки на «квартирную» очередь требовалось собирать справки, что у вас нет дачи и гаража, которые можно продать, а ваш доход не превышает двух прожиточных минимумов на человека.
Подход, в принципе, правильный, если речь о нуждающихся в жилье пенсионерах, инвалидах, ветеранах. Но не для семей с детьми.
Понимаете, в чем подвох? Вы хотите работать и намерены приучать детей к труду. Но в то же время вынуждены душить свои прекрасные порывы: работать на низкооплачиваемой работе и скрывать доходы – чтобы не вылететь из очереди.
Теперь помогают прежде всего тем, кто и хочет, и может. А именно – трудолюбивым и ответственным родителям. То есть семейную ипотеку, жилищный сертификат и материнский капитал дадут любой семье – и скромному служащему, и топ-менеджеру – вне зависимости от того, есть ли у вас унаследованная от бабушки квартира в хрущевке или приобретенная по случаю недвижимость в Испании.
Как сложить пазл? Обратитесь к умному риэлтору
Покупка нового жилья на вторичном рынке имеет и преимущества, и недостатки. Минус в том, что вы не сможете воспользоваться семейной ипотекой под 6% годовых. Плюс – есть вероятность найти квартиру или дом в состоянии «въезжай и живи»: с мебелью, бытовой техникой и занавесками на окнах.
Но если продажа старого жилья, ипотека с возможностью частичного погашения за счет социальных выплат и покупка вторичной квартиры либо дома – это ваш путь решения жилищного вопроса, обращайтесь к квалифицированным риэлторам. Они изучат историю объектов покупки, помогут вам оценить свои возможности, продать «излишки» недвижимости и оптимально встроить все поступления в бюджет встречной сделки.
Что нам стоит дом построить?
Хотите получить участок и построить дом за счет государства, как сделала героиня нашего недавнего репортажа? Это сложнее, но здесь тоже нет ничего невозможного. Поэтому схема улучшения жилищных условий за счет индивидуального строительства сложнее и имеет несколько ступеней. О том, как купить или построить дом за счет социальных выплат, речь пойдет в следующих публикациях.
Зато практически все целевые социальные выплаты на покупку и строительство жилья можно почти без ограничений вкладывать в квартиры в новостройках. Это, впрочем, логично: строители и их семьи тоже нуждаются в государственной поддержке. То есть жилищные программы призваны решать сразу две задачи: стимулировать рождаемость и развивать строительство современного жилья. Поэтому, если вы располагаете собственными средствами и рассчитываете на семейную ипотеку, обращайтесь напрямую к застройщикам и аккредитованным банкам.
Справка БН
На какие выплаты и субсидии могут рассчитывать семьи с детьми
Жилищные сертификаты для многодетных семей
(3,5–4,0 млн руб. – формула для расчетов есть на сайте ГУ «Горжилобмен»)
Кому дадут
Семьям с тремя и более детьми, состоящими на учете по улучшению жилищных условий, то есть городским очередникам. Если вы таковым не являетесь, узнайте ваши возможности постановки на очередь на портале госуслуг в разделе «Ведение жилищных учетов». Основания для постановки на учет: жилищная обеспеченность – меньше 9 кв. м на человека, проживание в коммуналке либо в жилье, признанном непригодным для проживания, «стаж» жизни в Петербурге – от десяти лет.
Что можно купить
Квартиру на первичном или вторичном рынке, сблокированный или индивидуальный жилой дом с участком в Санкт-Петербурге и Ленобласти – не менее 10 кв. м на человека.
Социальная выплата по программе «Расселение коммунальных квартир»
(548,2 тыс. руб. на человека, или около 2,2 млн руб. на семью из четырех человек)
Кому дадут
Городским очередникам, вне зависимости от состава семьи, при условии десятилетнего «стажа» проживания в Петербурге и пятилетнего – на последнем месте (в коммуналке). Как встать на очередь – см. выше.
Данная социальная выплата – хорошее подспорье для тех, кто проживает в коммуналке, но «не дотягивает» до многодетности. Скрывать доходы и наличие другого недвижимого имущества не придется, а при рождении второго ребенка можно рассчитывать на семейную ипотеку.
Что можно купить
То же, что и в предыдущем случае: квартиру на первичном или вторичном рынке, жилой дом с участком в Санкт-Петербурге и Ленобласти, но не менее 10 квадратов на человека.
Материнский (семейный) капитал
(федеральный – 456 тыс. руб., региональный в Санкт-Петербурге – 148 тыс. руб., региональный в Ленобласти – 117 тыс. руб.)
Кому дадут
Полной или неполной семье. Федеральный – при рождении второго ребенка, региональный – при рождении третьего и последующих.
Что можно купить
Через три года после рождения федеральный МСК может направляться на приобретение жилого помещения (квартиры или дома). С первого месяца – на уплату первоначального взноса либо погашение основного долга при получении ипотечного кредита, а также на строительство жилья (опять-таки дома или квартиры).
Региональный маткапитал Санкт-Петербурга может быть вложен в покупку или строительство жилья в Санкт-Петербурге или Ленобласти. В дачное строительство на территории РФ – без ограничений по регионам: хоть в Крыму, хоть на Псковщине.
Сертификат «Земельный капитал в Санкт-Петербурге» (355,7 тыс. руб.)
Кому дадут
Семьям с тремя и более детьми, постоянно проживающим в Петербурге.
Что можно купить
Участок в садоводстве или ИЖС для строительства дачного или жилого дома в Петербурге или Ленобласти. Дачный участок в любом регионе России.
Семейная ипотека
(ипотечный кредит на 20 лет с первым взносом 20% за счет собственных средств с фиксированной ставкой от 4,9% годовых)
Кому дадут
Полным и неполным семьям с двумя и более детьми, при условии что второй (третий и т. д.) ребенок родился в период с 2018 по 2023 год.
Что можно купить
Только квартиру на первичном рынке (у застройщика), но некоторые банки – участники программы декларируют возможности приобретения таунхаусов, сблокированных домов, «жилых помещений с земельными участками» (разумеется, у первичного продавца, прошедшего аккредитацию).
Некоторые программы кредитования предусматривают включение материнского капитала в первый взнос.
