Жили-были Стрекоза и Муравей. Скажем честно, плохо жили. Он – с большой семьей в однушке в доме-муравейнике на границе Ленобласти. А она – вообще в съемном жилье.
Попрыгунья Стрекоза лето красное пропела, оглянуться не успела, как хозяевам надоели жалобы соседей, дескать, жилица постоянно горло дерет, стены вибрируют после двадцати двух ноль-ноль. В общем, потребовали владельцы, чтобы дамочка выселялась на все четыре стороны.
А ведь понаехавшая завоевывать Петербург из Архангельска Стрекоза пела не просто так. Она репетировала, потому что именно пением добывала себе пропитание.
Стрекоза работала певичкой в кабаре за углом. Естественно, трудовая книжка пуста, а вся зарплата – в конверте
Кстати, еще года три тому, чтобы добраться в Северную столицу, кредит взяла, да погасить как-то лапки не доходили.
Нет, не от бедности. Надо сказать, жить наша барышня привыкла припеваючи. Как у классика: «В мягких муравах у нас – песни, резвость всякий час, так, что голову вскружило». Деньги улетали направо и налево. Никаких накоплений гражданка не делала, понятно – богема. И единовременную покупку квартиры или даже комнатенки в коммуналке теперь позволить себе не могла. Неожиданно свалившегося наследства хватило лишь на скудный первоначальный взнос по ипотеке.
Поэтому, когда наше насекомое приползло в банк за ипотекой, ему заявку одобрили без вопросов. Купил он квартиру, заселился и с бездомной Стрекозой общаться больше не захотел – зазнался.
Полетела за ипотекой и Стрекоза, да вернулась не солоно хлебавши. Сказали ей прямо в глаза фасеточные: «У вас, мамзель, не кредитная история – а приговор», – и взашей вытолкали.
– Ты, кумушка, попусту не убивайся, что рубликов не хватает. Если есть доход в избытке, пусть и левый, бери не ипотеку, а рассрочку.
– А чем она лучше?
Во-вторых, не нужно раскошеливаться на страховку и оценщика.
В-третьих, если твой работодатель разорится и ты не сможешь дальше отстегивать денежку, тебя из квартиры, конечно, выставят, но уже уплаченную сумму возместят.
Конечно, за вычетом пени и штрафов, что в договоре прописаны.
– Если все так классно, то в чем подвох?
– Проблема в том, что обычно застройщик продает в рассрочку не все квартиры, а те, которые хочет побыстрее сбыть. Правда, в кризис ему некомфортно и зимних запасов он не делает – так что тебе повезло.
– И нет других сложностей?
Ну и готовься, дочка, гасить рассрочку более жирными пачками купюр, чем при ипотеке. Потому что вряд ли кто из строителей согласится ждать полного погашения дольше, чем три года. Многие из этих жадин вообще настаивают, чтоб ты до явления госкомиссии подчистую рассчиталась.
– А застройщикам какая печаль, сколько времени я расплачиваюсь? Нешто подольше нельзя?
– Увы, красавица, им живые деньги сегодня, а не завтра, позарез нужны. Ведь они на них дом-то и строят.
Мораль сей басни такова: если отказали в ипотеке, это еще не конец света.
P. S. Если же вам надоело кормиться баснями, прилагаем несколько полезных советов от профессионалов.
– Застройщики часто не предоставляют клиентам скидки, если оплата квартиры происходит поэтапно. Разница между стоимостью квартиры при единовременной оплате и стоимостью квартиры при оплате в рассрочку в основном составляет 10-15%.
Возможна схема, которая стимулирует покупателей как можно большую сумму внести в качестве первого взноса. При этой схеме скидка предоставляется с первого взноса, а остаток клиент выплачивает по полной стоимости.
– Среди покупателей, выбирающих рассрочку, можно выделить две основные группы. Первая – дольщики с большим первоначальным взносом. Обычно это собственники, которым после продажи их старой квартиры не хватает нескольких десятков или сотен тысяч рублей на покупку новой.
Чаще всего рассрочка оказывается для них самым выгодным вариантом взаиморасчета с девелопером. Ведь, в отличие от ипотеки, в цепочке застройщик – покупатель не участвует банк. Поэтому для получения займа от клиента не требуется дополнительных документов – достаточно одного паспорта, поскольку по большей части девелоперы подходят к андеррайтингу формально. Кроме того, рассрочка не требует оформления страховки, которая составляет 0,5-1,0% от суммы займа. То есть покупателю удается сэкономить на сопутствующих платежах.
Вторая группа покупателей – те, кто по той или иной причине не могут официально подтвердить уровень доходов, а значит, получить одобрение банка на выдачу ипотеки или же имеют плохую кредитную историю. В таком случае рассрочка является своего рода запасным вариантом.
По нашим оценкам, первая группа все же превалирует на рынке и достигает 70%. Только 30% пользователей рассрочки выбирают ее вместо ипотеки из-за серой зарплаты или плохой кредитной истории.
– Застройщик и дольщик имеют право расторгнуть договор рассрочки через суд. Однако не стоит забывать, что покупатель будет вынужден выплатить пени за просрочку, а также, возможно, штраф, который устанавливается договором.
Правила расторжения договора рассрочки едины как для строящегося, так и для уже готового жилья. С одной стороны, девелоперу выгодно расторгнуть договор, поскольку он сможет реализовать квартиру по более высокой стоимости, ведь за время, пока покупатель делал выплаты, изменилась стадия строительной готовности. С другой стороны, необходимо быть более гибким по отношению к клиентам, особенно на фоне столь конкурентного рынка. Поэтому застройщики редко расторгают договоры рассрочки.
За всю историю реализации проекта у нас было всего два случая, когда у покупателя возникли сложности с выплатой рассрочки. В итоге мы пошли навстречу и пролонгировали договор, снизив тем самым сумму ежемесячных платежей.
сказочку рассказал
Игорь ЧУБАХА
эксперт BN
