С предками жить хорошо, но я все-таки уже студентка. Девушка взрослая. Во всяком случае, себя таковой считаю. Где-то подобным образом я рассуждала, когда стала обдумывать неизбежность приобретения собственного жилья.
Если у покупателя собственных денег не хватает, то ему может помочь банк, выдав ипотечный кредит. Правда, минимальный возраст для взятия ипотеки – 21 год. И еще: они не дают денег просто так, под стипендию. Для банка обязательным условием является официальное трудоустройство. Студенту, который только учится и нигде не работает, ипотеку не одобрят ни в каком банке.
Пообщаться живьем я решила со Сбербанком, банком «Санкт-Петербург», ВТБ, Райффайзенбанком и банком «ДельтаКредит». В основном именно они проводят ипотечные сделки в нашем городе.
ВТБ
В 2017 году объем кредитов
430,4 млрд руб.
Итак, все по порядку. Первым делом я посетила ВТБ. Он располагался ближе всего к моему дому. Признаться честно, я была немного разочарована.
Когда я спросила, можно ли взять ипотеку студентке, по его невольной улыбке сразу стало понятно: ипотеки мне не видать… Видимо, поэтому он и не стал углубляться в мой вопрос и не поинтересовался ни возрастом, ни наличием денег на первый взнос. «Ипотечный специалист» даже имени моего не спросил. Конечно, в банке такой известности хотелось бы получить более профессиональную помощь.
В ВТБ при исходных финансовых данных наша героиня может рассчитывать на кредит в размере 1 млн руб. сроком на 30 лет, под ставку 9,6% годовых, с ежемесячным платежом в размере 8 482 руб. Заемщик может привлечь не более трех поручителей из числа родителей, братьев-сестер или супруга, при этом банк будет учитывать лишь часть дохода поручителей, не превышающую дохода основного заемщика. Таким образом, если поручитель у заемщика один, то банк рассчитывает параметры кредита из дохода в 40 тыс. руб. в месяц. В этом случае может быть одобрен заем в размере 1 млн руб. сроком на пять лет, под 9,6% годовых, с ежемесячным платежом в размере 21 051 руб.
Сбербанк
В 2017 году объем кредитов
2,9 трлн руб.
Вторым у меня в списке значился Сбербанк. К нему я уже подготовилась тщательнее: предварительно попыталась пообщаться с консультантом через сайт. На все мои вопросы консультант отсылал в разные разделы сайта, а когда оценил меня как потенциального клиента (теперь я знаю – это называется «скоринг»), то порекомендовал посетить ближайшее отделение.
В офисе работала электронная очередь, все вокруг сияло чистотой, люди не толпились и не шумели. И пяти минут не прошло, как на табло высветился мой номерок и меня пригласили к менеджеру.
Ушла я из Сбербанка немного расстроенная. Ожидала, что здесь будут более лояльные условия для молодежи или даже какие-либо льготные программы для студентов, но увы.
Что касается нашей героини, то, с учетом вводных данных, в Сбербанке она может рассчитывать на кредит в размере 1 млн руб. сроком на 12 лет под 7,9% годовых, с ежемесячным платежом 10 770 руб. При этом Сбербанк требует суммарный трудовой стаж 12 месяцев за последние пять лет и непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для того чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, можно привлечь поручителей – их может быть не более восьми. Также можно привлечь не более трех созаемщиков – они нужны в случае нехватки дохода основного заемщика для оформления кредита необходимого размера.
банк «ДельтаКредит»
В 2017 году объем кредитов
58,6 млрд руб.
В третий банк даже ходить не пришлось. Это «ДельтаКредит». Я оставила заявку на сайте, мне перезвонили и все объяснили.
В банке «ДельтаКредит» нашему заемщику может быть одобрен кредит в размере 620 тыс. руб. на 20 лет, под 10% годовых, с ежемесячной суммой платежа 6 080 руб. Чтобы получить кредит в размере 1 млн руб., заемщик должен иметь доход 25,5 тыс. руб. после вычета налогов. Добрать недостающие 5,5 тыс. руб. можно из доходов созаемщиков, которых должно быть не более трех. В этом случае параметры кредита в размере 1 млн руб. следующие: срок 20 лет, ставка 10% годовых, ежемесячный платеж – 8 840 руб.
Банк «Санкт-Петербург»
В 2017 году объем кредитов
24,5 млрд руб.
Четвертый банк я посетила уже после выходных. Банк «Санкт-Петербург». И он мне реально понравился. Начиная с офиса, который выглядит буквально как дворец (отделение на площади Островского). Даже ожидание своей очереди не испортило общего впечатления, наоборот, было время рассмотреть в подробностях всю красоту.
Здесь девушка-менеджер отнеслась к моему вопросу в разы более серьезно, чем в предыдущих банках. Я видела, что она вникла в ситуацию и честно искала наиболее подходящую схему кредитования.
Но, к сожалению, с зарплатой в 20 тысяч вероятность одобрения ипотеки и в этом банке очень низкая.
Необходимо получать хотя бы 25 тыс. руб. в месяц, причем стабильно.
В таком случае мне дадут ипотеку на максимально возможный у них срок – 25 лет, с платежами в районе 9-10 тыс. в месяц.
Ипотечный менеджер банка «Санкт-Петербург» рассчитала, что с заявленными параметрами наш заемщик может получить 1 млн руб. по ставке 9,5%, если будет покупать квартиру у компании Setl Group, которая совместно с банком разработала программу с особыми условиями кредитования. В этом случае срок кредита составит 17-18 лет, ежемесячный платеж – 10 тыс. руб. Если клиент приобретает квартиру у другой строительной компании, тогда ставка увеличивается до 10,25% годовых и срок выплат по кредиту вырастает на год. Если у заемщика есть созаемщик и их совокупный доход составляет, допустим, 70 тыс. руб., то тогда за одобренный банком кредит в размере 1 млн руб. придется расплачиваться лишь четыре года, и со ставкой 9,5% ежемесячный платеж составит 25 500 руб., а со ставкой 10,25% вырастает до 26 000 руб. в месяц. Созаемщиком может выступать любой гражданин РФ или же человек без российского гражданства, если он является родственником заемщика.
Райффайзенбанк
В 2017 году объем кредитов
59,2 млрд руб.
А на следующий день я отправилась в последний банк из моего списка – в Райффайзенбанк. Здесь у меня сложилось приятное ощущение, что я важный для них клиент (несмотря на мой юный возраст). Со слов консультанта, в их банке любят одобрять кредит молодежи, что меня и удивило, и обрадовало.
В Райффайзенбанке рассказали, что в Петербурге наша героиня все же может рассчитывать на кредит в размере 1 млн руб., на 25 лет, под 9,5% годовых, с ежемесячным платежом в размере 8 744 руб. Кроме того, разрешено прибегнуть к помощи не более чем трех созаемщиков, которыми могут выступать родители, братья-сестры или супруг.
Знакомство с рынком, общение на форумах, изучение сайтов, походы по банкам – все это заняло у меня неделю, но дало неоценимый опыт.
Ипотеку получала Анастасия КОЛЕСНИК
Ситуацию комментировала Юлия ЧАЮН
