Придуманный банками «последний вагон» госипотеки позволит подать заявку на кредит даже 31 декабря. А выдача самих кредитов закончится только в конце апреля.
Госипотека заканчивается, кредиты – нет
В последних числах ноября заместитель главы Минфина РФ Алексей Моисеев в очередной раз публично заявил, что государственная программа субсидирования ипотеки после 1 января 2017 года продлена не будет. В общем-то, от государства такого шага уже никто и не ждет.
С другой стороны, словосочетание «ипотека с господдержкой» присутствовало на российском рынке и до запуска антикризисной программы поддержки первичного рынка недвижимости в апреле 2015 года. Уже тогда использование данного термина в названии продуктов отдельных игроков рынка встречалось нередко. Банковские маркетологи пользовались верой россиян, что «государственное» – синоним «дешевого». И сегодня часть банкиров считают, что пришло время реанимировать старый маркетинговый прием, пусть и адаптировав его к современным реалиям.
Итак, уже несколько крупных игроков ипотечного рынка (см. таблицу) объявили, что на свой страх и риск продлевают программу госипотеки на начало будущего года. То есть некоторое время после официального сворачивания госпрограммы эти банки планируют продолжить выдачу кредитов по ее условиям.
Как поясняет БН заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев, делается это за счет собственных ресурсов. Целью же инициативы является обслуживание тех потенциальных заемщиков, кто уже собрался брать кредит на первичку в конкретном банке, но по каким-либо причинам не успевает уложиться в сроки настоящей госпрограммы.
Ведь сегодня банковские затраты на привлечение нового клиента уже значительно превосходят расходы на сохранение лояльности старого.
Цепная банковская реакция
В первом полугодии 2016-го из-за угрозы всплеска банкротств застройщиков Сбербанк затормозил аккредитацию ряда новостроек и слегка подрастерял клиентов. Теперь кредитор нацелился на реванш.
Соответственно, о том, что продлевает «Ипотеку с государственной поддержкой» на первые месяцы следующего года, Сбербанк заявил еще в начале ноября. Главное условие для соискателей – подать заявку до 31 декабря включительно. А ее одобрение может произойти и после нового года, при этом решение об одобрении действительно 60 календарных дней.
Если бы эта история случилась пару лет назад, остальные игроки ипотечного рынка проигнорировали бы шаг Сбербанка. Но не сейчас, когда ипотека остается чуть ли не единственным драйвером для кредитных организаций.
В середине ноября о запуске похожего продукта объявил банк «Глобэкс». Здесь решили продолжать рассматривать после новогодних праздников заявки, принятые до 26 декабря включительно. Правда, назвали окончательную дату рассмотрения – 28 февраля.
Со своей стороны Райффайзенбанк решил выделить в 2017 году на рассмотрение принятых до 31 декабря заявок еще 90 дней.
Далее отыгрывать инициативу Сбербанка принялись ближайшие конкуренты – группа ВТБ. Рассматривать принятые до 31 декабря заявки будут «до марта».
Наконец, Газпромбанк в начале декабря заявил, что принятые до 31 числа этого месяца заявки готов одобрять и в следующем году. Одобренная заявка будет действительна целых четыре месяца.
Между тем, подсказывает руководитель «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, в нынешних реалиях вполне можно ожидать, что банки продолжат перманентно снижать ставки и тестировать новые решения во второй половине декабря. Таким образом, перечень «продливших» госипотеку банков рано считать завершенным.
Впрочем, и заметного прироста не будет. Основные игроки с решением уже определились. Так, региональный директор КБ «Дельта Кредит» в Санкт-Петербурге Ирина Илясова сообщила БН: «Мы будем смотреть на наши возможности и множество других факторов, но, полагаю, подобную услугу запускать не станем».
Продолжение госипотеки следует…
Сегодня рассмотрение ипотечной заявки у разных банков обычно занимает от одного до семи дней. В период ажиотажного спроса можно ожидать увеличения этого срока на несколько суток. Иными словами, после новогодних праздников теоретически заявки по госипотеке должны быть рассмотрены до 20-25 января.
Но почти все «продлевающие» госипотеку кредитные организации умышленно в релизах не указывают окончательный срок рассмотрения заявок.
Соответственно, банки могут выделить на рассмотрение более длительное время, а сами между тем будут негласно подсчитывать, нужны ли им в принципе такие заемщики или нет. Стоит ли овчинка выделки? Ведь в случае отказа объяснять его причину кредитор соискателю кредита по закону не обязан.
И все же, скорее всего, условия одобрения «поздних» заявок ужесточатся несильно. А значит, большинство соискателей кредиты получат. Более того, если банкиры признают эксперимент успешным, продукты, в названиях которых используется словосочетание «ипотека с господдержкой», никто закрывать не станет.
Справка БН
Основные параметры ипотеки с господдержкой
Ставки для заемщиков, подавших заявки на ипотеку с господдержкой перед новым годом
| Место в рейтинге ипотечных банков РФ по версии АЦ «Русипотека» | Банк | Процентная ставка |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | от 11,4% |
| 2 | ВТБ 24, ВТБ | от 11,4% |
| 5 | Газпромбанк | от 11,3% |
| 7 | Райффайзенбанк | от 11,0% |
| 20 | Глобэкс | от 11,5% |
