– Какова доля АИЖК на ипотечном российском рынке в денежном и штучном измерении?
– По итогам прошедшего года доля кредитов, выданных при содействии Агентства, составила в денежном выражении 8,2% (110,7 млрд руб.). Это около 10% от общего числа всех выданных жилищных займов в стране.
– Какие направления деятельности вы считаете для себя главными сегодня?
– В соответствии со стратегией развития приоритетными направлениями деятельности становится развитие вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования, поддержка спроса и предложения на рынке нового жилья эконом-класса. Ну и, конечно, совершенствование механизмов обеспечения жильем отдельных категорий граждан.
– Все чаще в планах Агентства механизмом обеспечения жильем становится кредитование не самих граждан, а застройщиков, в частности по программе «Арендное жилье». На какой стадии сейчас находится реализация этой программы?
– По состоянию на 1 мая 2014 года АИЖК приняты обязательства на общую сумму 310 млн руб. Жилая площадь арендного жилья по заключенным соглашениям – 13,9 тыс. кв. м. «Арендное жилье» – это новый ипотечный продукт для юридических лиц. Сумма кредита – от 5 до 500 млн руб., максимальный срок – 20 лет. Кредит не может быть предоставлен более чем на 70% от стоимости объекта строительства. Процентная ставка варьируется в пределах 8,8-12,7% годовых. Проект реализует дочерняя компания АИЖК – Агентство финансирования жилищного строительства (АФЖС).
– Каким категориям юридических лиц это предложение интересно?
– Участвовать в программе могут и предприятия, и муниципалитеты. Первые фактически создают для себя фонд ведомственного жилья, чтобы привлечь и закрепить квалифицированные кадры. Вторые с помощью доходных домов могут решить проблему нехватки педагогов, медиков и других бюджетников. АФЖС выступает организатором ипотеки, гарантируя банкам выкуп заложенного жилья в случае форс-мажора. Именно за счет наших гарантий удается сохранять относительно невысокие ставки по таким кредитам.
– У данного направления будет собственная законодательная база?
– Закон о некоммерческом найме (принят в третьем чтении и одобрен Советом Федерации. – Прим. ред.) призван не только ввести понятие такого вида найма, но и установить целый ряд норм, направленных на возможность привлечения частных инвестиций в этот рынок. Это базовый закон, на основе которого будут приниматься программы субъектов РФ и региональные нормативные акты.
– Противники арендного жилья часто приводят следующий аргумент. После выхода на пенсию граждане, так и не купившие собственное жилье, могут оказаться не способными оплачивать и аренду. Выработаны ли защитные меры для граждан на подобный случай?
– Напомню, что такое жилье в первую очередь востребовано молодыми специалистами, приезжающими на новое место. Кроме того, наша программа не отменяет возможность приобретения жилья в собственность.
– Агентство неоднократно заявляло о планах стимулирования развития российского ипотечного рынка через различные виды инвестирования, в том числе – и частные инвестиции. Как с этим обстоят сейчас дела?
– В зарубежных странах инструменты инвестирования частных средств более диверсифицированы. Помимо вложений в недвижимость или в депозиты на рынках присутствуют такие виды, как инвестиции в долговые ценные бумаги (облигации и прочее), передача средств в доверительное управление, программы пенсионного страхования и многое другое. Этому способствует более высокая ликвидность таких активов. В России широкого распространения среди частных инвесторов такая практика пока не получила. Самым популярным у физических лиц инструментом инвестирования в России остаются банковские депозиты и инвестиции в недвижимость.
– Облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия могут в перспективе стать новым инструментом для частных инвесторов?
– Профессиональные инвесторы, в частности, управляющие паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, в основе которых лежат накопления граждан, также инвестируют в недвижимость. В том числе и через инструменты рынка ценных бумаг: ипотечные облигации и ипотечные сертификаты участия. Вообще будущее частного инвестора на рынке недвижимости должно быть связано с профессиональными участниками рынка и покупкой паев. Самостоятельно выходить на рынок, не будучи профессионалом и не располагая временем для анализа, небезопасно.
Справка БН
Облигации с ипотечным покрытием – разновидность ценных бумаг, обеспеченных недвижимостью, принадлежащей компании, которая выпустила данные ценные бумаги. Такие облигации выпускаются как в документальной, так и в бездокументальной формах. Ипотечные сертификаты участия – именные ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами и удостоверяющие права их владельца на часть этого покрытия и получение дохода по нему.
