Индекс «БН-ипотека»: Сбербанк не мог не повысить ставки

Рост процентных ставок объясняется просто. Жесткая политика ЦБ в отношении банков наложилась на санкции зарубежных финансовых групп и вылилась в дефицит заемных денег. Естественно, банки перекладывают проблему на плечи заемщиков.

Затягивают пояса
Минувший июнь трудно назвать удачным для большинства участников ипотечного рынка. Фортуна отвернулась как от банкиров, так и от застройщиков.

Например, прошедшее в середине месяца заседание совета директоров ЦБ было посвящено росту дефицита ликвидности в банковском секторе и, соответственно, увеличению заимствований у самого регулятора. По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, всего за пару месяцев в пассивах банков доля долгов перед ЦБ выросла с 6,7% до 8,4.

По мнению главы банка России у происходящего есть три причины. Граждане все реже используют банковские вклады для хранения сбережений. Свою роль сыграло и проведение ЦБ валютных интервенций, в результате которых регулятор изъял рублевую ликвидность в объеме 1,1 трлн руб. Ну и, кроме того, перестали предоставлять кредиты российским банкам большинство иностранных финансовых групп.

Словом, банкам все труднее находить деньги, чтобы далее выдавать ипотечные кредиты. В частности, Сбербанк задолжал Центробанку 2,1 трлн руб., а группа ВТБ – 729,9 млрд.
Параллельно снижается спрос на жилую недвижимость. Как сообщает директор департамента жилой недвижимости Knight Frank St Petersburg Екатерина Немченко, падение спроса на первичном рынке в текущем июне составляет не менее 20% по сравнению с периодом января-февраля 2014 года.

По ее словам, на рынке жилья массового спроса наблюдается явное перепроизводство. Застройщики регулярно выводят в продажу как новые жилые проекты, так и следующие очереди в строящихся комплексах. «Ажиотаж не может длиться бесконечно, после волны спроса наступает затишье, – считает Екатерина Немченко. – Тем более что рубль заметно вернул свои позиции. Эти явления совпали с традиционным сезонным спадом покупательской активности, когда начинается период летних отпусков, выездов на дачи, экзаменов, школьных каникул, поступлений в вузы».

Любимые детища
Несмотря на «тяжелое материальное положение», банки в большинстве своем не спешили поднимать процентные ставки по ипотеке. Из первой двадцатки игроков ипотечного рынка решился на повышение только АК БАРС БАНК: на 0,5-1,5 процентного пункта. Остальные терпеливо ждали, когда повысит ставки лидер рынка – Сбербанк.
Соответственно, заметной корректировки рассчитываемого нами индекса «БН-ипотека» не произошло (см. таблицы) Не изменился и перечень самых популярных у россиян ипотечных программ.

Напомним, 60% всех жилищных кредитов Северо-Западного банка Сбербанка выдается по условиям продуктов «Для молодых семей» и «12-12-12» («12-12-30»). Флагманским ипотечным продуктом ВТБ24 остается кредит «Ипотека. Строящееся жилье».

Основным ипотечным продуктом Газпромбанка является Программа приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости. В банке «Санкт-Петербург» наибольшая популярность у программы «Ипотека по паспорту» на первичном рынке с долей продаж в 43% от общего объема.

В DeltaCredit лидирующее место в продажах (55%) занимает ипотечный кредит в рублях с комбинированной ставкой. В Связь-Банке преимущественную часть портфеля (73%) занимают сделки по продукту «Твоя ипотека». А в Росбанке – ипотечная программа на покупку жилья на вторичном рынке «Экономный 5» с процентной ставкой от 11,35%.

Не проходите мимо
На роль главных новостей месяца в июне претендовало несколько событий. Так, большой резонанс вызвала новость о том, что Сбербанк и ВТБ24 начнут выдавать россиянам ипотеку на покупку недвижимости за рубежом. Точнее говоря, не сами российские банки, а их зарубежные «дочки». Дочерние банки Сбербанка будут кредитовать покупки в Турции, Чехии и Хорватии. А ВТБ – в Австрии и Франции.

Следует уточнить, что и прежде россияне могли получить кредит в иностранном банке. Так, для участия в проводимом ГК «Бюллетень Недвижимости» ежегодном Санкт-Петербургском Всероссийском жилищном конгрессе всегда приезжают представители французских банков, вербующие россиян брать ипотеку на дома на Лазурном Берегу.

Любопытной оказалась и новость ВТБ24 о запуске дистанционной ипотеки. Отныне банк готов принимать решение об утверждении заявки на кредит до 5 млн руб. удаленно. Впрочем, клиенту все равно придется посещать офис – чтобы подписать договор.

Этот банк обратил на себя внимание и другим шагом. Его подразделение «ВТБ 24 Лизинг» занялось лизингом жилой недвижимости. Как ранее рассказал старший вице-президент банка Андрей Осипов, суть нового продукта заключается в том, что жилье будет находиться в собственности у партнера банка – лизинговой компании, а клиент будет иметь статус арендатора. «Как только человек выплатит полную стоимость займа и проценты, он станет собственником жилья», – объяснял Андрей Осипов.

Также следует отметить, что в минувшем месяце президент России Владимир Путин подписал Закон «О внесении изменений в статьи 31 и 61 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”». «Для физических лиц – заемщиков закон создаст одинаковый налоговый режим при осуществлении страховой выплаты по всем видам договоров страхования, заключаемым при ипотечном кредитовании», – поясняют в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.

С мертвой точки
Но главным событием месяца оказалась другая новость. В двадцатых числах несколько крупных застройщиков разместили на своих сайтах объявления, что с 1 июля действие акции Сбербанка «12-12-12» (12-12-30) прекращается. И начинает действовать акция «13-13-13».

«С 1 июля размер процентной ставки увеличивается до 13%, а минимальная сумма первоначального взноса составит 13%. Максимальный срок кредитования остается прежним – 30 лет, – сообщали, например, в ГК “МИЦ” – Новые условия кредитования будут действительны на всех объектах до 30 сентября 2014 года».

В пресс-службе Сбербанка вопрос, повышаются ли ставки, комментировать тогда отказались. Официальный релиз появился только 2 июля.

И сейчас многие игроки просчитывают различные варианты повышения ставок. Таким образом, в июле средняя ставка пойдет вверх.

Банковские процентные ставки по жилищному кредитованию на конец июня
(скачать таблицу, файл xls)

Изменение средней процентной ставки за месяц для кредита на 15 лет (первый взнос 30-50% от стоимости квартиры, оформление страхования титула, жизни, имущества)

Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»
 

Текст: Игорь Чубаха    Фото: Алексей Александронок