ВТБ24 предложил ипотечному рынку при определении размера процентных ставок отталкиваться не от размера первого взноса и сроков кредитования, а от общей суммы кредита. Данный шаг вызовет новую волну конкурентной борьбы между банками.
Втрое меньше ставок
С 20 января банк ВТБ24, второй по объемам жилищного кредитования в стране после Сбербанка, полностью меняет линейку ипотечных продуктов. Согласно заявлению старшего вице-президента банка, директора департамента ипотечного кредитования Андрея Осипова, с названной даты параметры процентных ставок перестанут зависеть от срока кредита. Кстати, такие же изменения распространяются и на ипотечные продукты Банка Москвы (входит в Группу ВТБ).
Теперь в ипотечном предложении ВТБ24 вместо девяти будут фигурировать всего три базовые ставки: 11,75%, 12,15% и 12,85% (см. таблицу).
«Для клиентов, желающих получить совсем большие суммы – свыше 8 млн в Москве и 4 млн в регионах – ставка будет еще ниже, 11,45%», – отметил вице-президент.
На процентную ставку не будет влиять, на первичном или на вторичном рынке недвижимости клиент приобретает жилье. Проще говоря, банк не собирается брать с заемщика доплату в инвестиционный период (время до передачи готовой квартиры в залог банку).
В целом же, по словам Андрея Осипова, на такой шаг банк решился, выяснив, что – по большому счету – риски невозврата кредита не зависят от размера первоначального взноса. По оценкам аналитиков ВТБ24, повышенные риски наблюдаются только в сегменте сверхнизких первоначальных взносов – около 10%.
Наценки сохраняются
Как уточнили БН в ВТБ24, к новым базовым ставкам будут добавляться следующие надбавки.
Если сумма первого взноса составит менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, надбавка к ежемесячной процентной ставке составит 0,6 п.п. (процентных пункта). Также надбавка, в 0,6 п.п., ждет заемщиков, которые будут подавать заявки с предоставлением упрощенного пакета документов. Напомним, что ранее данный продукт назывался «Победа над формальностями». По условиям предложения клиент должен предъявить паспорт и на выбор либо копию водительского удостоверения, либо свидетельство о пенсионном страховании.
Аналогичная надбавка ждет заемщиков, приобретающих квартиры в новостройках застройщиков, работающих не по 214-му ФЗ.
Если же объект застройщика не прошел в ВТБ24 процедуру аккредитации, надбавка к базовой ставке составит 3,5 п.п. Отметим, что до последнего времени программу по кредитованию покупок в неаккредитованных объектах ВТБ24 продвигал под названием «Свобода выбора».
Правда, как ранее поясняла БН начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова, обслуживание клиентов в рамках данного предложения не гарантировало выдачи кредита на любую новостройку. Застройщик в обязательном порядке проверяется банковской службой безопасности.
Дисконты тоже будут
Новые условия ипотечного кредитования ВТБ24 кроме надбавок к базовым процентным ставкам предусматривают и скидки.
Так, сохраняется дополнительное снижение процентной ставки на 0,5 п.п. для заемщиков, находящихся на зарплатном обслуживании. Индивидуальные скидки предусматриваются для так называемых привилегированных клиентов.
Сохраняются дополнительные скидки в 0,5-1 п.п. для заемщиков, приобретающих квартиры у застройщиков, входящих в список стратегических партнеров банка.
Уточним: структура взаимоотношений банка с застройщиками была определена в 2010 году. Согласно ей застройщики делятся на три категории: стратегические партнеры (например, в Петербурге таковых более десятка), официальные партнеры (свыше 30 компаний) и перспективные партнеры – в принципе, это все остальные петербургские застройщики.
Пора побеспокоиться
ВТБ24 вынашивает амбициозные планы выдать в 2014 году ипотечных кредитов на сумму 324 млрд руб., что на 40% выше чем в 2013 году (230 млрд руб.).
Но рост ипотечного рынка замедляется, и, согласно текущим прогнозам, в целом по итогам наступившего года рынок вряд ли покажет рост более 20%. В частности, по прогнозу руководителя Аналитического центра АИЖК Михаила Гольдберга, прирост составит порядка 15%.
ВТБ24, чтобы выполнить задуманное, необходимо предложить рынку «революционные» программы. И действительно, до сих пор не только российскому, но и ипотечным рынкам большинства стран продукты, ранжируемые по размеру кредита, были неизвестны.
Однако к настоящему моменту оценки шага ВТБ другими участниками рынка носят неоднозначный характер. Одни игроки заявляют, что ВТБ24 непозволительно легко относится к рискам, связанным с невысокими первоначальными взносами. Другие – что банк зря отказался от учета рисков длительных сроков кредитования.
Параллельно звучат мнения, что новый подход позволит банку значительно увеличить объемы кредитования сделок по приобретению жилья классов «комфорт» и «элит». При этом уже сегодня цена залогов в ВТБ24 выше средней по рынку. В Петербурге это 3,3 млн руб. против 2,2 млн руб.
Как констатирует начальник ипотечного департамента Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев, нововведения не столько помогут увеличить число заемщиков с высокими доходами, сколько снизят среднюю стоимость обслуживания каждого кредита (расходы на персонал, обслуживание офисов и т. д.)
БН не сомневается, что шаги ВТБ24 спровоцируют появление новых продуктов в линейках других ипотечных кредиторов. На ипотечном рынке дан старт к новому витку конкуренции.
Изменение ипотечных процентных ставок ВТБ24
Источник: пресс-служба банка ВТБ24
