Казалось бы, за предыдущие месяцы игроки рынка жилищного кредитования исчерпали все резервы по снижению процентных ставок. Тем не менее в начале декабря несколько банков заявили о дополнительных скидках.
Мы их теряем
Конец минувшего года запомнится участникам рынка и несколькими «тревожными звонками».
Напомним, 20 ноября была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Мастер-банка, а 13 декабря лишились лицензий еще три кредитные организации: Инвестбанк, Банк проектного финансирования и Смоленский банк.
Отметим, переполошившие банковское сообщество отзывы Центробанком лицензий у ряда банков второго эшелона не сказались на ипотечном рынке. Как поясняет аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко, санкции Центробанка не привели к удорожанию ликвидности. «Лимиты межбанковского кредитования в целом пока остаются стабильными, правда, заметна тенденция увеличения лимитов по крупным и уменьшения по мелким контрагентам, – отмечает Антон Сороко. – Это выглядит вполне логично – задачи по снижению собственных рисков пока никто не отменял». Проще говоря, стоимость денег на рынке межбанковского кредитования не выросла. А значит, не появилось предпосылок для роста ипотечных процентных ставок.
Впрочем, отзывы лицензий продолжаются и в начале наступившего года. И, по оценкам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, в зоне риска оказалось даже несколько банков из топа-50. То есть возможна ситуация, когда Центробанк лишит лицензии одного из крупных игроков ипотечного рынка.
Таким образом, в перспективе ряд заемщиков могут остаться без кредиторов.
При этом каждый должник обязан помнить, что финансовые обязательства с него не снимаются в любом случае. Ипотечный долг придется платить правопреемнику лишившегося лицензии банка.
Кстати, отзыв лицензий у проблемных банков окажется на руку и рынку недвижимости в целом. Многие частные инвесторы могут потерять доверие к банковским вкладам. Соответственно, вырастет поток денежных вложений в жилье.
Ставки встали
Усиление конкурентной борьбы на ипотечном рынке с началом осени вылилось в волну скидочных программ. И обзор декабря будет неполным без упоминания стартовавших в нескольких банках скидочных акций. Правда, данные акции не оказали заметного влияния на среднестатистическую цену предложения (см. таблицу 2).
У потенциальных заемщиков эти шаги кредиторов вызвали интерес преимущественно тем, что не заканчивались 31 декабря.
Так, Райффайзенбанк ввел акцию «Зимняя». Процентная ставка для семилетнего кредита с первоначальным взносом от 30% стоимости закладываемой недвижимости составляет 11,5%. Предложение действительно до конца февраля.
До 5 февраля действует снижение ставок на 0,5% по всем программам ипотечного кредитования Альфа-Банка.
Но самым резонансным можно считать снижение банком ВТБ24 фиксированной ставки на квартиры в новых домах вне зависимости от размера первоначального взноса. На семь лет кредит дается по ставке 11,5%, на срок до 15 лет – 12%, до 30 лет – 12,25%. Как пояснила руководитель Центра ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ24 Татьяна Хоботова, пока срок окончания акции назначен на 18 января и не принято решение, будет акция продлена или нет.
Со своей стороны БН прогнозирует, что ВТБ24 продлит эту акцию, поскольку аналогичный шаг уже сделал его ближайший конкурент. Напомним, Сбербанк объявил о продлении акций «12-12-12» и «Молодая семья» до 30 июня 2014-го. Иными словами, по итогам января среднестатистическая ипотечная процентная ставка также вряд ли серьезно изменится.
В то же время считаем важным напомнить, что индексы «БН-Ипотека» фиксируют средневзвешенные ставки не покупки, а предложения. Информация собирается методом анонимного опроса банковских колл-центров. Поэтому скидки для зарплатных клиентов в сводной таблице банковских ставок (см. таблицу 1) не учитываются. Соответственно, БН публикует таблицу с «зарплатными» скидками отдельно (см. таблицу 3).
Таблица 1. Банковские процентные ставки по жилищному кредитованию на конец декабря
Таблица 2. Изменение средней процентной ставки за месяц
|
|
Справка по форме 2НДФЛ |
Справка о подтверждении дохода в свободной форме либо по форме банка |
||
|
вторичный рынок |
первичный рынок |
вторичный рынок |
первичный рынок |
|
|
На конец ноября 2013 г. |
12,55% |
12,97% |
12,81% |
13,14% |
|
На конец декабря 2013 г. |
12,56% |
13,07% |
12,75% |
13,21% |
|
Изменения |
+0,01% |
+0,1% |
-0,06% |
+0,07% |
Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»
| Наименование | Скидки для зарплатных клиентов |
| Сбербанк России | 1,00% |
| ВТБ24 | от 0,30% до 0,50% |
| Газпромбанк | 0,50-0,70% |
| Дельта Кредит | индивидуально |
| Росбанк | от 0,50% до 1,50% |
| Связь-Банк | отмена комиссий |
| Райффайзенбанк | 0,25% |
| Ханты-Мансийский банк | индивидуально |
| Абсолют Банк | 1,00% |
| Банк «Санкт-Петербург» | нет |
| Уралсиб | 0,50-1,00% |
| Банк «Возрождение» | нет |
| Банк жилищного финансирования | нет |
| ЮниКредит Банк | 0,25% |
| Нордеа Банк | 0,10% |
| Запсибкомбанк | от 0,75% до 2,00% |
| «АК БАРС» | 0,50% |
Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»
