БН обратился к представителям банков с предложением рассказать, как выглядит среднестатистический заемщик ипотеки. Каков его средний возраст и как различаются ипотечные предпочтения молодых и пожилых заемщиков? И следует ли потенциальным клиентам ожидать либерализации банковских возрастных требований в наступившем году?
– Клиенты, берущие ипотечный кредит, «молодеют». Так, средний возраст нашего заемщика составляет 35 лет. Хотя прежде чаще встречались сорокалетние соискатели.
Самому молодому ипотечному клиенту, получившему жилищный кредит в нашем банке в 2013 году, был 21 год, самому старшему – 67 лет.
Управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева:
– Главной тенденцией можно считать растущее число заемщиков в возрасте около 35 лет.
Средняя цена залога по ипотечным кредитам Петербургского филиала ВТБ24 в 2013 году составила 3,33 млн руб. При этом 68% кредитов – на квартиры в строящихся домах.
– Самому молодому заемщику было 22 года. Он является наемным сотрудником с зарплатой около 40 тыс. руб. С помощью ипотечного кредита он приобретал однокомнатную квартиру на окраине города. Кредит был выдан на 15 лет, первоначальный взнос составил 15%.
Нашему самому старому заемщику было 60 лет. Это индивидуальный предприниматель, который приобрел двухкомнатную квартиру для своих детей. Ипотеку он оформил на пять лет и в качестве первоначального взноса заплатил 40% от стоимости объекта.
– Самым молодым заемщиком ипотеки в 2013 году у нас был 22-летний мужчина, по профессии IT-разработчик. Он взял кредит на сумму 700 тыс. руб. сроком на восемь лет для приобретения однокомнатной квартиры на первичном рынке.
Самым зрелым заемщиком оказался профессор в возрасте 52 лет. Он оформил кредит сроком на семь лет на три миллиона рублей для приобретения «однушки» на первичном рынке.
Портрет же типичного заемщика Райффайзенбанка со временем не меняется. Это, как правило, мужчина (65%) в возрасте 30-45 лет с высшим образованием, наемный служащий (46%).
Отмечу, что независимо от возраста клиенты стали более взвешенно подходить к принятию решения о приобретении квартиры с привлечением ипотечного кредита. Они долго выбирают квартиру и очень тщательно проверяют всю документацию по объекту и кредиту.
– В последнее время среди молодых заемщиков все чаще стали встречаться семейные пары в возрасте 20-22 лет. Обычно это сотрудники небольших компаний с доходом 15-25 тыс. руб. Такие клиенты берут небольшие суммы для покупки однокомнатных квартир. Сроки по таким кредитам, в основном, максимальные – до 30 лет.
Что касается заемщиков старшего возраста, то у нас есть клиенты, которым на момент выдачи кредита исполнилось 60 лет. Обычно это собственники бизнеса, у которых доход не зависит от возраста и карьерного роста. Сроки по таким кредитам редко превышают пять-семь лет.
– В наступившем году маловероятно дальнейшее уменьшение первоначального взноса. Также вряд ли заемщикам стоит ждать дополнительного сокращения требований по числу запрашиваемых банком документов и отказа от обязательных видов страхования.
Но тенденция к упрощению условий ипотечного кредитования сохранится. И выигрывать будет тот банк, который сможет обойти конкурентов, выставив более либеральные требования к клиентам. Поэтому, возможно, кредиторы начнут снимать ограничения по возрасту заемщиков.
Резюме
Уточним: в линейках банков ипотечные продукты, ориентированные на молодую аудиторию, – не редкость. Например, уже каждый четвертый жилищный кредит Сбербанк выдает по программе «Молодая семья». Тем не менее рынок не остановится на достигнутом, а продолжит развиваться в данном направлении.
БН видит как минимум две причины того факта, что среднестатистический заемщик ипотеки «молодеет». Во-первых, закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действует уже пятнадцать лет. И большинство россиян преклонного возраста – кому ипотека была по карману – успели жилищные проблемы с ее помощью решить.
Во-вторых, повсеместно внедряемые новые технологии ведут к появлению в России собственного слоя относительно высокооплачиваемых яппи (Young Urban Professional Person – молодой городской профессиональный человек). И именно эти россияне постепенно становятся главными получателями кредитов.
