Ипотечный брокер как вид появился в нашей стране недавно. И появился как здоровая реакция здорового организма на распространение инфекции под названием «ипотека». Ведь что греку хорошо, то русскому – не всегда. Ипотечная болезнь сразила многих, не выработавших еще иммунитета. Со временем вакцина была найдена, и теперь все желающие могут ею воспользоваться. Но не слишком ли дорог препарат?
На пределе возможностей
Есть такой анекдот, состоящий из короткого диалога:
«– Здравствуйте, бесплатный брокер.
– Здравствуйте, безнадежно невезучий клиент».
В каждой шутке, как известно, доля правды должна присутствовать, иначе просто не смешно. Про ипотечных брокеров подобных анекдотов пока еще не складывают – слишком молод в России этот вид деятельности. Однако общее мнение сложилось. И заключается оно в том, что услуги ипотечного брокера всегда удорожают для клиента получение ипотечного кредита. В действительности, как правило, все так и обстоит, но ведь и каждое правило должно подкрепляться исключением.
В нашем случае таким исключением является Северо-Западная ипотечная компания «Невская ипотека».
На первый взгляд, это такой же ипотечный брокер, как и другие: окажет свои информационно-консультационные услуги и возьмет с клиента свой заслуженный процент (сегодня стоимость таких услуг, в самом деле, составляет в среднем 1% от суммы кредита, а каких-то полтора-два года назад все начиналось с 4%). И если вы склоняетесь к тому, чтобы остановить свой выбор на одном из коммерческих банков, коих сегодня на рынке ипотеки не менее полусотни, вы будете правы – разница только в квалификации брокера, который сумеет или не сумеет сориентировать вас в этом бескрайнем море.
Но кроме «коммерческой» ипотеки, существует еще и «государственная». Имеется в виду городская программа, соответствующая единым федеральным стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
На свободном рынке имеется целый ворох предложений – включая займы в швейцарских франках, японских иенах, американских долларах, евро, с нулевым первоначальным взносом и с плавающей процентной ставкой. Ничего подобного АИЖК не предлагает, несмотря на многочисленные, хотя и не обоснованные по-настоящему, претензии и обвинения в неконкурентоспособности.
Их, кстати, запросто можно опровергнуть. Ограничиваем выбор кредитами в национальной валюте (а какую же еще валюту кроме рубля должно поддерживать государство) и видим, что называется, невооруженным глазом: минимальная рублевая процентная ставка – 11% годовых по стандартам АИЖК – доступна и комфортна для ограниченного числа банков. И в этом нет ничего удивительного, ведь ставка рефинансирования Центробанка РФ составляет на сегодняшний день 10,5%. Кто же захочет работать в минус?
Городская ипотечная программа имеет и еще один существенный плюс. Только в ее рамках очередники, молодые семьи, учителя, врачи могут воспользоваться безвозмездной субсидией из городского или федерального бюджетов для внесения первоначального взноса по ипотеке.
Так вот, ежели вы являетесь заемщиком, который собирается оформить кредит на условиях федерального АИЖК (они слишком известны, чтобы повторять их), то лучшего ипотечного брокера, чем «Невская ипотека», не может быть.
Аргументы – на стол
Железные аргументы из серии «не может быть, потому что не может быть никогда» оставим в стороне. Жизнь не стоит на месте, сказки становятся былью и так далее. Следовательно: факты и только факты.
Учредителем компании «Невская ипотека», помимо Ассоциации банков Северо-Запада и Группы компаний «Бюллетень Недвижимости», являются также «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» и ОАО «Ленинградское областное ипотечное агентство». Оба они – региональные операторы федерального АИЖК, который выкупает у них пулы закладных.
Формальности, впрочем, могут быть обманчивы. Чего греха таить, бывает и так: учредить – учредили, и до свидания, в свободное плавание. Но ведь бывает и иначе. Сегодня «Невская ипотека» является единственным официально уполномоченным представителем Санкт-Петербургского ипотечного агентства по городской программе. Это сулит клиентам компании реальную выгоду.
Каждый банк взимает с заемщика определенный процент за выдачу ипотечного кредита (обычно 1% от его стоимости). Каждый ипотечный брокер за свои праведные труды берет еще столько же. Благодаря особому статусу «Невской ипотеки», у ее клиентов есть возможность сэкономить половину этой немалой при нынешних ценах на недвижимость суммы.
Дело в том, что в рамках городской программы между агентством и банками-участниками существует специальное соглашение, по которому услуги ипотечного брокера («Невской ипотеки») оплачивает не заемщик, а банк. То есть этот самый один процент делится в некоторой пропорции (в какой – военная тайна) между банком и брокером. Что позволяет кошельку клиента сохранить свою упругость.
Возможные обвинения в монополизме нужно пресечь на корню: «Невская ипотека» – это тестовая модель. Если хотите – полигон для создания целой сети уполномоченных операторов Санкт-Петербургского ипотечного агентства, которые будут предлагать ипотеку «под ключ», облегчая жизнь и банкам, и заемщикам.
Северо-Западная ипотечная компания «Невская ипотека»:
Адрес: Большой пр. ПС, д. 77.
Тел.: (812) 234-24-00, 346-47-16, 234-44-49.
