Тенденция умеренного снижения ипотечных процентных ставок продолжится до Нового года. Впрочем, более чем на 0,2 процентных пункта (п.п.) по сравнению с нынешним средневзвешенным показателем в 12,4% ставки не снизятся.
Узнавайте подробности
Российские кредиторы продолжают постепенно «умерять аппетиты». На отечественном ипотечном рынке наблюдается плавное снижение процентных ставок. Так, в отчете по итогам августа аналитики АИЖК сообщили, что все три летних месяца ставки «незначительно, но снижались».
В частности, в августе средневзвешенная ставка составила 12,4% (12,6% по итогам восьми месяцев). Индекс «БН-ипотека» (см. таблицу 1) свидетельствует, что умеренное снижение по большинству продуктов продолжалось и в сентябре (см. таблицу 2).
Правда, телефонный опрос, по результатам которого составляется Индекс, не позволяет учесть все ожидающие заемщика скидки. Индекс «БН-ипотека» отражает «цену предложения» от банков, в то же время на первичном рынке недвижимости собственные скидки ипотечным заемщикам предоставляют и застройщики.
«Цены остаются стабильными, но вот количество проектов увеличивается, что создает дополнительную конкуренцию для застройщиков, – поясняет директор департамента новостроек NAI Becar Полина Яковлева. – Поэтому сейчас для покупателей действует целый ряд скидок и предложений, подчеркивающих привлекательность рынка новостроек». Соответственно, реальные ставки в проводящихся сегодня сделках зачастую оказываются ниже предложения банков.
Отметим, что определенные скидки в рамках партнерских соглашений с банками имеют право предоставлять и крупные агентства недвижимости. То есть реальные процентные ставки по жилищному кредитованию на объекты вторичного рынка также оказываются ниже объявленных банками.
Рынок акций
Впрочем, и сами кредиторы продолжают поступательно снижать ставки по отдельным продуктам.
Например, с 1 сентября запустил «промоакцию» на рынке первичной недвижимости ВТБ24. До конца года заемщики смогут приобретать жилье в новостройках с первоначальным взносом 10% на срок до семи лет по ставке 11,5% годовых в рублях. По условиям акции с увеличением срока кредитования ставки становятся выше: 12% – до 15 лет и 12,25% – до 30 лет. Но для новостроек – на стадии возведенного первого этажа и выше – ВТБ24 отменил надбавку на период строительства.
При этом Сбербанк продлил действие сниженных процентных ставок в рамках особых условий программы «Молодая семья». Но главное – заявил о продлении акции «12-12-12».
К акциям, запущенным банками в первых числах сентября, впоследствии добавились новые.
Например, с 9 сентября снизил процентные ставки по ипотечным кредитам на приобретение жилья на первичном рынке Ханты-Мансийский банк. Как сообщают в банке, по программе «Новостройка» на этапе возведения объекта они стали меньше на 0,5-1,25 п.п. С 1 октября объявил акцию «Ипотечный марафон» банк DeltaCredit. В ее рамках стандартные ставки снижены на 0,5 п.п. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и на 0,25% для остальных регионов РФ. А МТС-Банк возобновил акцию «Легче не бывает». Согласно условиям этого продукта процентная ставка равняется 12%, минимальный первоначальный взнос снижен до 12%, а срок кредитования может достигать 25 лет.
Таким образом, когда Центробанк посчитает процентные ставки по текущим ипотечным сделкам (обычно отставание составляет два месяца), снижение ориентировочно составит 0,1-0,2 п.п. к индексу АИЖК на конец августа.
Впрочем, говорить о завершении тенденции рано. Причина в том, что шаги по сохранению своей доли на рынке будут делать игроки «второго эшелона». «До Нового года небольшие негосударственные банки тоже могут выходить с интересным акциями, поскольку сейчас они предлагают довольно высокие ставки. И если не предложат интересных условий для заемщиков, то потеряют свои позиции на рынке», – полагает Полина Яковлева.
Но в любом случае это снижение не будет значительным. «По сравнению с текущим моментом ставки снизятся максимум еще на пару десятых процентного пункта», – думает начальник ипотечного департамента Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.
Более того, большинство акций завершается 31 декабря 2013 года. И пока довольно трудно прогнозировать, как ставки поведут себя с 1 января.
Таблица 1. Банковские процентные ставки по жилищному кредитованию на конец сентября
| Место в рейтинге | Наименование | Ставка по ипотеке. Условия: 30-50% первый взнос, на 10 лет, оформление страхования титула, жизни, имущества, справка о з/п 2НДФЛ, вторичный/первичный рынок | Ставка по ипотеке. Условия: 30-50% первый взнос, на 10 лет, оформление страхования титула, жизни, имущества, справка о подтверждении дохода в свободной форме либо по форме банка, первичный/вторичный рынок | Ставка по ипотеке. Условия: 50-70% первый взнос, на 15 лет, без страхования титула, справка о подтверждении дохода в свободной форме либо по форме банка, первичный/вторичный рынок | |||
| втор. рынок | перв. рынок | втор. рынок | перв. рынок | втор. рынок | перв. рынок | ||
| 1 | ОАО «Сбербанк России» | 13,25% | 13,25% | 13,25% | 13,25% | 13,25% | 13,25% |
| 2 | ЗАО «ВТБ 24» | 13,55% | 12,50% | 13,55% | 12,50% | 13,55% | 12,50% |
| 3 | ОАО «Газпромбанк» | 12,95% | 13,75% | 12,95% | 13,75% | 12,45% | 13,25% |
| 4 | ЗАО «КБ ДельтаКредит» | 12,25% | 13,25% | 12,75% | 13,75% | 13,00% | 14,00% |
| 5 | ОАО АКБ «Росбанк» | 12,85% | 13,85% | 13,35% | 14,35% | 13,60% | 14,60% |
| 6 | Группа НОМОС-Банка | 13,00% | 13,50% | 13,25% | 13,75% | 13,00% | 13,75% |
| 7 | ОАО АКБ «Связь-Банк» | 11,90% | 11,00% | 11,30% | 12,40% | 11,30% | 12,20% |
| 8 | ОАО «УРАЛСИБ» | 13,50% | 14,00% | 13,50% | 14,00% | 13,50% | 14,00% |
| 9 | ОАО Банк «Возрождение» | 13,50% | 14,25% | 13,50% | 14,25% | 13,00% | 13,00% |
| 10 | ЗАО «Райффайзенбанк» | 12,75% | 13,75% | 13,75% | 14,75% | 13,75% | 14,75% |
| 11 | ОАО «ЮниКредит Банк» | 13,00% | 14,00% | 13,00% | 14,00% | 13,25% | 14,25% |
| 12 | ЗАО АКБ «Абсолют Банк» | 13,00% | 13,50% | 13,00% | 13,50% | 12,75% | 12,50% |
| 13 | ОАО «АК БАРС» Банк | 11,90% | 14,00% | 11,90% | 14,00% | 13,00% | 14,00% |
| 14 | ОАО «МТС-Банк» | 13,00% | 14,50% | 13,00% | 14,50% | 13,00% | 14,00% |
| 15 | ОАО «Запсибкомбанк» | 13,50% | 15,00% | 13,50% | 15,00% | 13,50% | 14,50% |
| 16 | ЗАО «Банк ЖилФинанс» | 13,74% | 13,75% | 14,74% | 14,75% | 14,74% | 14,75% |
| 17 | ЗАО «ТрансКредитБанк» | 13,25% | 13,35% | 13,25% | 13,25% | 12,75% | 12,75% |
| 18 | ОАО АКБ «РосЕвроБанк» | 13,00% | 13,00% | 13,00% | 13,00% | 12,50% | 12,75% |
| 19 | ОАО «Банк «Санкт-Петербург» | 13,25% | 13,25% | 13,25% | 13,25% | 13,00% | 12,90% |
| 20 | ОАО «Нордеа Банк» | 12,25% | 12,25% | 12,25% | 12,25% | 12,25% | 12,25% |
| Средние значения | 12,97% | 13,48% | 13,10% | 13,71% | 13,06% | 13,50% | |
Таблица 2. Изменение средней процентной ставки за месяц
|
| Справка по форме 2НДФЛ | Справка о подтверждении дохода в свободной форме либо по форме банка | ||
| втор. рынок | перв. рынок | втор. рынок | перв. рынок | |
| На конец августа 2013 г. | 12,89% | 13,73% | 13,10% | 13,94% |
| На конец сентября 2013 г. | 12,97% | 13,48% | 13,10% | 13,71% |
| Изменения | +0,08% | –0,25% | +0,00% | –0,23% |
Источник: Центр исследований и аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости»
