Ипотека в 2006 году: факты и статистика АИЖК

Сегодня АИЖК владеет максимально полной информацией о ходе развития ипотеки в регионах.

От популяризации к высоким технологиям

Основное направление деятельности ОАО «АИЖК» - обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке. Социально-экономическая деятельность Агентства заключается в «формировании платежеспособного спроса населения на жилье, популяризации при поддержке государства общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования в национальном масштабе».

На сегодняшний день комплекс функций АИЖК достаточно широк. Агентством были разработаны Стандарты рефинансирования ипотечных кредитов; активно работает созданная АИЖК общефедеральная система рефинансирования, которая в настоящее время действует на всей территории РФ. Агентством аккредитовано 72 региональных оператора и более 60 сервисных агентов. По Стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдает более 120 организаций из 67 регионов РФ.

По данным на 1 марта 2007 года по Стандартам АИЖК рефинансировано 75 792 ипотечных кредитов на общую сумму 46  млрд. 892 млн. руб.

АИЖК создана Единая информационная система (ЕИС АИЖК) - система автоматизации взаимодействия АИЖК и его партнеров. ЕИС АИЖК охватывает основную деятельность партнеров АИЖК – участников системы рефинансирования – в части учета физических лиц, закладных, взаимоотношений между партнерами, учет финансовых операций, в том числе исполнение заемщиками обязательств по кредиту. Система учитывает особенности деятельности партнеров: банков, страховых компаний, региональных операторов, и других участников системы рефинансирования. Система позволяет работать в любой точке Российской федерации.

Итоги 2006: поводы для оптимизма

По данным АИЖК, озвученным в рамках Петербургского ипотечного форума-2007, объем рынка ипотечного кредитования в течение 2006 года стабильно увеличивался. По сравнению с 2005 годом эти объемы выросли в  4,6 раза в стоимостном выражении и составили более 200 млрд рублей.  

«Можно спорить о причинах скачкообразного  роста в 2006 году, но основными факторами является рост доходов населения, увеличение конкуренции и, как следствие, разворот большинства банков лицом к потенциальным заемщикам, снижение ставок и рост цен на жилье» - отметил в своем докладе Павел Войтов, заместитель генерального директора АИЖК.

Количество выданных ипотечных кредитов увеличилось не так значительно, как объемы, но все же уровень роста в 2,6 раза по сравнению с 2005 годом подтверждает сложившиеся позитивные тенденции.

Отмечается также рост доли закладных, а это основа вторичного рынка ипотеки. По данным агентства права кредиторов по более чем 60% ипотечных кредитов удостоверяются закладными. Такая динамика свидетельствует о растущем признании закладной как финансового инструмента. Более широкое применение закладных  будет способствовать общей стандартизации и унификации ипотечных процедур.

Наиболее высокий рост объемов ипотечного кредитования в 2006 году отмечен в тех федеральных округах, где активно ведется строительство жилья, где хорошо сформирован и развивается вторичный рынок (необходимое условие для ипотеки), где средний уровень доходов населения достаточно высок по сравнению со среднестатистическим по стране. В таких регионах наблюдается естественный прирост населения (за счет высокой рождаемости), и большая часть ипотечных кредитов направляется на улучшение жилищных условий, а не на приобретение жилья «с нуля».

Так, Сибирский, Приволжский и Уральский федеральные округа по соотношению числа кредитов к суммам задолженности значительно опережают другие федеральные округа.

По сумме ипотечных кредитов лидируют Центральный и Северо-Западный округа, где цены на жилье наиболее высоки. Но по количеству выданных кредитов доля Центрального округа – менее 15% от общего объема. Отчасти высокие показатели в Центральном округе обусловлены и тем, что крупные филиальные банки имеют головные офисы в Москве.

«Мы достаточно подробно изучаем схемы ипотечного кредитования, разработанные на региональном уровне, – говорит Павел Войтов. – И все они обладают индивидуальными особенностями. Нет двух одинаковых моделей рынка, их нельзя сравнивать по принципу «лучше-хуже», да здесь и не должно быть уравниловки. Взять и применить по всей стране одну-две ипотечные программы нельзя. Я считаю, что разнообразие ипотечных продуктов – это очень позитивный фактор».

Прогнозы на будущее

По прогнозам АИЖК в 2007 году ожидается стабильный рост объемов ипотечного кредитования по всем регионам РФ. Заявленные объемы рефинансирования на 2007 год – 68 млрд рублей, что свидетельствовует о растущем спросе населения и операторов на продукты по стандартам АИЖК.

Также ожидается, что изменится картина соотношения числа кредитов к сумме задолженности. Более конкретные цифры, по прогнозам представителей АИЖК, могут появиться не ранее середины года, когда наметится динамика спроса на ипотечные кредиты и получат развитие проекты по ипотеке земли.

Ожидается, что к 2010 году процентная ставка по ипотечным кредитам снизится до 8% годовых. Кроме того, по прогнозам, к 2010 году 80% ипотечных кредитов будет оформлено стандартными закладными.

Ориентированная сегодня на доходы наиболее обеспеченной части общества, завтра ипотека должна стать доступной и для других категорий граждан. Здесь, по мнению представителей АИЖК, у России более оптимистичные перспективы, чем у стран бывшего соцлагеря, где сегодня ипотечные процессы идут более активно.  По прогнозам Агентства в 2007 году Россия может превысить показатели Польши, к 2010 году – показатели стран Восточной Европы. Для этого необходимо шире внедрять специальные программы, направленные на повышение доступности жилья для отдельных категорий населения, таких как молодые семьи, военные, госслужащие и др.

Как повысить доступность жилья?

На основании анализа динамики развития ипотеки в 2006 году АИЖК предлагает меры по повышению доступности жилья в российских регионах. Для этого, по мнению Агентства, уже сегодня необходимо разработать классификатор жилья и определить понятия жилья «эконом-класса» в рамках ГОСТ. Также необходимо увеличивать объемы строительства путем формирования заказов для действующих домостроительных комбинатов в рамках «карт спроса» регионов и возводить новые домостроительные комбинаты в регионах с активно развивающейся экономикой.

Для повышения доступности жилья для всех категорий населения необходима также гармонизация Жилищного кодекса, Гражданского кодекса, разработанных стандартов жилья «эконом-класса», СНИПов, законодательных актов по ипотеке.

Подготовлено по материалам доклада заместителя генерального директора АИЖК П. Ф. Войтова «Итоги развития ипотечного кредитования в 2006 году и перспектива на 2007-2010 годы»

Рынок ипотечного кредитования в 2006 году по федеральным округам

Ипотечное кредитование в регионах РФ в 2006 г.

Статистика рынка ипотечного кредитования в 2006 году

Прогноз развития рынка ипотечного кредитования в 2007-2010 (в ценах 2006 года)

Текст: Ольга Погодина