Организатором мероприятия выступила Группа компаний «Бюллетень Недвижимости». Соорганизаторами стали ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования», Ассоциация «Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада», Ассоциация банков Северо-Запада, Ассоциация риэлтеров Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Экспертный совет по определению надежности предприятий строительного комплекса (ЭСОН). 

Переаншлаг

Как отметила ведущая первого семинара обозреватель Группы компаний «Бюллетень Недвижимости» Татьяна Родионова, опрос участников Петербургского ипотечного форума выявил, что недостаток информированности населения является одним из наиболее значимых факторов, препятствующих развитию ипотеки. В связи с этим и было принято решение об организации цикла ипотечных семинаров под общим названий «Ипотека. Доступно и комфортно».

Цикл начался с вводной темы «Что такое ипотека?». И хотя, как показывает практика, термин давно и прочно вошел в сознание граждан и в особом разъяснении, казалось бы, нуждаться не должен, – неясных моментов осталось достаточно. Очевидно, что не общее понятие, а как раз практические стороны дела, путаница в нюансах мешают гражданам обращаться за кредитами.

Интерес горожан к теме, подогреваемый стартом национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», средствами массовой информации и другими участниками рынка, наиболее ярко проявился именно на первом ипотечном семинаре. Несомненно, горожан привлек и представительный список докладчиков, возглавляемый и.о. первого заместителем председателя Жилищного комитета Правительства Санкт-Петербурга Игорем Кокаревым. Ведь семинары предоставляют уникальную для горожан возможность пообщаться с профессионалами, формирующими ипотечный рынок. И не просто выслушать доклад, но и задать вопрос, оставить просьбу, получить консультацию.

Актуальность и важность просветительских мероприятий для города и горожан признали и представители структур, определяющих «ипотечный климат» Северной столицы. Можно прочесть сотни статей и выслушать десяток интервью с ответственными чиновниками и лидерами рынка, но наибольшей убедительностью обладает только непосредственное общение.

За те три часа, которые длилось мероприятие, слушатели задали около полусотни вопросов только в письменном виде. Докладчики отвечали и на простые, типа «В каком случае банк вправе отнять заложенное имущество?», и на более сложные, касающиеся конкретных жизненных ситуаций горожан. И даже на «неудобные», например о существовании системы «откатов» за получение участков под застройку.

Игорю Кокареву, в основном, достались вопросы о схеме государственного субсидирования покупки жилья для очередников и иных льготных категорий граждан. Слушателей интересовали не столько общие схемы получения средств, сколько консультации по частным случаям и ситуациям в конкретных петербуржских семьях. Не обошлось и без претензий к работе структур Жилищного комитета, отвечающих за выдачу субсидий.

На многочисленные вопросы граждан активно отвечали генеральный директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров, директор по Северо-Западу Городского ипотечного банка Игорь Жигунов и руководитель Консультационного Центра по Долевому Строительству и Недвижимости (КЦДСиН) Анна Максимова. Им пришлось разъяснять особенности различных этапов ипотечной сделки, взаимоотношений заемщика и банка, на конкретных примерах показывать решение казалось бы неразрешимых жилищных ситуаций горожан.

Возможность общения с первыми лицами ипотечного рынка привлекла не только рядовых граждан, но и ряд профессиональных работников сферы недвижимости. Риэлтеры, присутствовавшие на мероприятии, восприняли семинары как дополнительную возможность обучения у самых влиятельных специалистов рынка. И, кроме того, воспользовавшись случаем, разрешали неоднозначные вопросы из собственной практики.

В общем...

Выступление Игоря Кокарева было посвящено наиболее волнующей горожан проблеме – государственной поддержке очередников и льготников. Планы городского правительства в рамках национального проекта «Доступное и комфортное жилье…» впечатляют. Целевые программы «Молодежи – доступное жилье», «Жилье работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социального обслуживания населения» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге на 2002–2012 гг.» не только набирают обороты, но и постоянно усовершенствуются.

К примеру, молодежная программа в ближайшем будущем предполагает субсидирование части долга. До 30% предоставит бюджет Петербурга, еще 10% безвозмездно будет выделено из федеральных средств.

Программа для медиков и учителей, взявшая за основу принцип закрепления квалифицированных кадров, также предполагает субсидирование до 30% стоимости приобретенного по ипотеке жилья за государственный счет. Правда, на начальном этапе льготник получит лишь 10% в качестве первичного взноса. Остальные 20% будут компенсированы на десятый год рассрочки и только в том случае, если заемщик к тому времени останется в сфере здравоохранения или образования.

Условия кредитования очередников и льготников выгодно отличаются от коммерческих займов. Строительством жилья для таких категорий граждан занимается специальная организация-оператор, не имеющая права извлекать прибыль. Поэтому стоимость «льготного» метра оказывается ниже рыночной. Для семьи из трех человек первоначальный взнос составит $11 300, ежемесячные платежи – около $200. Для одного человека первый взнос – $6 300, и $130 он платит ежемесячно. Очевидно, что аннуитетные платежи по городским программам намного ниже, чем арендная плата в среднем по городу.

Генеральный директор Ассоциации «Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада» Михаил Викторов, в свою очередь, подчеркнул важность социально значимых инициатив городского правительства. Однако отметил негативные последствия того, что государственные программы обходят вниманием кредитование строящегося жилья. Это лишает финансовой поддержки стойиндустрию, и без того демонстрирующую сегодня значительное снижение объемов.

О снижении объемов сдачи нового жилья, следующего за ним дефицита предложения и роста цен на недвижимость говорил и директор ЭСОН Павел Созинов. Ажиотажный спрос, нездоровая ситуация с тендерами на ликвидные квартиры не должны заставлять потенциального заемщика отказываться от приобретения жилья. Подобные пиковые ситуации, по мнению г-на Созинова, повторяются на рынке периодически. Покупатель должен ориентироваться не на них, а на развитие рынка. Ажиотаж неизбежно спадет, ситуация стабилизируется. Важно, чтобы на рынке присутствовали и развивались доступные ресурсы для приобретения жилья.

С мнением о временности сегодняшних ажиотажных настроений на рынке недвижимости Петербурга согласилась и исполнительный директор Балтийской ипотечной корпорации Галина Афанасенко. Отметила только, что операторы рынка – риэлтеры и ипотечные брокеры – делают все возможное, чтобы сгладить негативное влияние роста цен на ипотечных покупателей.

... и в частности

Владислав Назаров подробнее остановился на практических аспектах ипотечного кредитования. Прежде всего он обозначил часто задаваемые вопросы петербуржцев, касающиеся размеров процентных ставок и первоначального взноса, условий кредитования и андеррайтинга заемщиков. Пояснил различия между рублевыми и валютными кредитами, займами на приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Помимо этого г-н Назаров подробно остановился на финансовой стороне ипотечной сделки, разъяснив слушателям затратную часть по пунктам. Кредитные продукты, предлагаемые финансовыми структурами для покупки жилья, представил Игорь Жигунов.

Не менее актуальным для слушателей стал доклад о юридических аспектах и правовой безопасности ипотечной сделки. По мнению руководителя КЦДСиН Анны Максимовой, заемщику следует проявлять бдительность и обращаться к независимым юристам при подписании договоров и иных документов по сделке. Особенно это касается тех граждан, которые берут займы на покупку жилья на первичном рынке или вступают в кооператив.

Следующий ипотечный семинар пройдет 5 июля. Время и место для большего комфорта горожан изменится, о чем будет сообщено дополнительно. Все материалы с первого мероприятия – тексты докладов, презентации участников и фоторепортаж – можно найти на сайте www.bn.ru. Кроме того, информация о семинарах ежемесячно размещается в журнале «Финансовые услуги в сфере недвижимости». Там же и на нашей страничке в сети Интернет будут опубликованы ответы на все вопросы участников первого мероприятия.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Виктор Щербаков

инженер

Идею проведения семинаров могу только поддержать. Сам я пришел сюда для ознакомления с темой, да и практических вопросов накопилось немало. Собираюсь приобретать жилье с помощью ипотеки, здесь мне удалось получить ответы на некоторые вопросы. Не могу сказать, что тема для меня вовсе незнакомая, многое узнал ранее из печатных СМИ. Главный вывод, к которому пришел, состоит в том, что риск для гражданина, желающего вложить средства в недвижимость, по-прежнему велик, нет определенности, сложно оценить все риски заранее.

Татьяна Сергеевна

фармацевт

Меня интересуют программы бюджетной поддержки. И я получила нужную информацию. Обращалась в районную администрацию, там сообщили, что в принципе могу рассчитывать на субсидию. Хотела выяснить, что необходимо предпринять кроме подачи документов на получение средств из бюджета. Интернетом я не пользуюсь, поэтому пришла на семинар. Из выступлений Игоря Кокарева из Жилищного комитета и Владислава Назарова, собственно, все и узнала. В том числе про размер единовременных платежей при выдаче кредита – за открытие счета, страховку, про другие траты.

Сергей Головков

рабочий

Я лично очень доволен семинаром, много узнал об ипотеке того, что негде было узнать и прочитать. Хотя некоторые вопросы были обсуждены не достаточно глубоко. Если будут проводиться семинары, посвященные конкретным темам, приду обязательно. Многое хотелось бы еще услышать и понять, так как я рассматриваю вариант с приобретением жилья по ипотеке для себя лично.

Лариса Британежская

риэлтер

Семинар мне понравился. Я работаю в небольшом агентстве недвижимости, и у меня уже есть два клиента с ипотечными кредитами. Сегодня разрешила для себя ряд вопросов. Хотя у нас проводилось обучение, но все равно некоторые проблемы, которые здесь освещались, удалось пересмотреть и глубже понять. Сегодня для меня и моих ипотечных клиентов важен вопрос с трудностями приобретения квартиры в условиях растущего рынка. Была рада услышать из уст банкиров подтверждение того, что можно увеличить сумму кредита всего за один день. Самое ценное в ипотечных семинарах – дополнительные знания и живая информация из первых уст.