ПРЕДИСЛОВИЕ
Тема доступного жилья стала хитом ушедшего года, обретя статус приоритетной задачи федеральной власти, почти национальной идеи. Год 2005-й начался с принятия и вступления в силу пакета жилищных законов. Тех, которые должны были, с одной стороны, обеспечить рост нового строительства, а с другой – позволить россиянам покупать недешевое жилье.
Краеугольным камнем достижения желанной цели – собственного комфортного жилья – Президент, Правительство и Госдума видят ипотечное кредитование. Пакет законов о жилье, по мнению заинтересованных сторон, создал предпосылки для развития ипотеки.
В течение года ее объемы по стране выросли в два раза. Победные реляции выглядят более чем скромно, если сравнить показатели с валовым продуктом (0,1%) или даже с общим объемом кредитов (всего 2%). Тем не менее динамика налицо.
За год практически все ипотечные банки смягчили условия выдачи займов. Снизились (на 1-2 процентных пункта) ставки по кредитам, минимальный размер собственных средств (с 30% до 20 и даже до 10%), увеличились сроки кредитования. Многие банки стали принимать в расчет «серые» доходы, учитывать зарплату сразу нескольких человек – «созаемщиков».
Отдельные составляющие жилпакета вызвали незатихающую волну критики и даже способствовали консолидации бизнеса для их доводки. Критике подверглись Жилищный и Градостроительный кодексы. Самые активные попытки ревизии были предприняты в отношении закона о долевом строительстве. Перспективы роста числа новостроек вызывают много вопросов.
Федеральные власти продолжают начатое. Разработана концепция национального проекта «Комфортное и доступное жилье гражданам России» с целевой программой «Жилище». Воплощенная в жизнь, она, по идее, позволит снизить ставки по рублевой ипотеке до 8% годовых и двадцатикратно увеличить объемы выданных кредитов.
В новый 2006 год рынок жилья вступает с надеждой на дальнейшее развитие и немалым грузом нерешенных проблем.
ЭКСПЕРТНАЯ ОЦЕНКА
 |
Александр Вахмистров
вице-губернатор Санкт-Петербурга:
– Год 2005-й стал периодом становления ипотеки не только в Петербурге, но и во всей стране. От разговоров, обсуждений, принятия решений, подписания соглашений, выпуска нормативных актов городского правительства мы перешли к конкретным действиям по активизации работы ипотеки и популяризации ее среди населения. Доказательство этому – увеличение объема выданных кредитов в несколько раз по сравнению с прошлым годом.
И нет никакого сомнения, что это еще не предел. Количество ипотечных банков будет увеличиваться, процентные ставки – снижаться, схема – упрощаться. Еще очень многое предстоит сделать, но хочется верить, что уже в следующем году ипотека всеми жителями нашего города будет восприниматься как нормальная и прозрачная схема, позволяющая жить комфортно и достойно уже в настоящем.
По восточному календарю 2006-й – Год Огненной Собаки, а по западной астрологической традиции – это еще и Год Солнца. Отвечая на вопрос, я заглянул в гороскоп и увидел, что все, что он нам пророчит в этом году, как нельзя более подходит не только к ипотеке, но и ко всей строительной отрасли. Астрологи так характеризуют наступающий год: точность, порядок, целеу-стремленность, преданность идеалам и одновременно консервативность и очень много работы. Я убежден, что строительный комплекс будет работать четко и продолжит свое развитие. Все вместе, задавшись целью, мы сможем справиться с возникшими сегодня трудностями и продолжим работу в соответствии с лозунгом принятой недавно стратегии сохранения наследия –развитие через сохранение. И обязательно в новом 2006 году над головами петербуржцев, независимо от времени года и переменчивой питерской погоды, будет сиять яркое солнце!
| |
Максим Шубарев
президент Ассоциации «Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада»:
– Как принято говорить у астрологов, наступающий год будет благоприятствовать ипотеке. Прежде всего, под давлением конкуренции банки будут менять условия ипотечных программ в пользу заемщика – то есть в части снижения уровня требований к клиенту, уменьшения суммы первоначального взноса. Кроме того, становится все более заметной роль государства в повышении доступности ипотеки.
В сознании населения начинает формироваться отношение к ипотеке как к действенному цивилизованному ин-струменту решения жилищного во-проса. Все это позволяет ожидать, что в следующем году объем ипотечного кредитования существенно возрастет – как минимум в два раза.
Тронулся лед и в отношении банков к кредитованию покупки жилья на первичном рынке. Можно ожидать, что банки – на основании объективной оценки надежности строительных компаний и проектов – будут расширять круг партнеров и финансируемых объектов строительства.
| |
Александр Мурычев
президент Ассоциации региональных банков России:
– Чтобы условия предоставления ипотечных кредитов в России были сопоставимы с действующими на Западе, необходимо создание долгосрочных предпосылок, направленных на снижение стоимости обслуживания кредитов, повышение уровня и прозрачности доходов населения страны.
Все аналитики сходятся на том, что конкуренция на рынке ипотечного кредитования будет расти. Ипотека в ближайшее время станет наиболее динамичным направлением банковской деятельности. Значительно увеличится количество банков, занимающихся ипотекой.
По гороскопу 2006 год – Год Собаки. Собака – это домашнее животное, которое живет или непосредственно с человеком или имеет собственный «дом». Пожелаю всем читателям «Финансовых услуг» в 2006 году обрести свой дом или улучшить жилищные условия, если «свой дом» уже есть. Тем более что и прогнозы астрологов на следующий год практически единодушны: в Год Собаки в деловой сфере будет царить оживление и многим представится возможность улучшить свои жилищные условия.
| |
Елена Дранченко
президент Российской Гильдии риэлторов:
– Подводя итоги развития и востребованности системы ипотечного кредитования за ушедший год, можно утверждать, что она работает. Если два года назад совершалось всего 0,3% сделок с привлечением ипотечных кредитов, то сегодня, например, в Москве – уже около 10–12% квартир приобретается на деньги, взятые в банке. Это дает право говорить, что ипотека в конце концов состоялась. Я думаю, Год Собаки подтвердит, что эта система и есть та самая палочка-выручалочка, которая дает возможность приобретать жилье.
В реализации целевой программы «Жилище» ключевая роль отводится именно ипотеке. Государство на осуществление программы выделяет 160 млрд руб., большая часть из них –138 млрд – приходится на долю АИЖК. При такой поддержке ипотека и в новом году будет развиваться высокими темпами.
| |
Петр Щербаков
представитель Всероссийского союза страховщиков
в Северо-Западном федеральном округе:
– По общепринятому толкованию определяющими качествами Года Собаки будут любовь, преданность и верность. Проявляют ли их уже страховые компании и банки к своим клиентам или только предстоит найти деловых партнеров, ориентируясь на эти качества, – решать потенциальным и настоящим заемщикам по ипотеке. Для меня очевидно, что компании, исповедующие преданность и верность по отношению к своим клиентам, никогда не остаются незамеченными на рынке, тем более – в Год Собаки. Очень надеюсь, что и жители Северо-Запада не изменят свое в целом благоприятное отношение к страховым компаниям.
Еще бытует мнение, что наступающий год принесет беспокойство за будущее и пессимизм. Предстоит держаться начеку, но при этом оставаться преисполненным доброй воли и великодушия. Для отношений на рынке ипотеки это может означать, что:
– ипотечные заемщики если и будут испытывать беспокойство, то из-за новизны и национальной недоверчивости к таким сделкам;
– строители будут несколько пессимистичны по поводу развития ипотеки – из-за желания обеспечить гораздо большее количество сограждан качественным жильем, в том числе посредством ипотечного кредитования;
– банкам предстоит держаться начеку в силу не очень высокого в целом правосознания заемщиков и возможной общей экономической нестабильности в стране;
– страховым компаниям предстоит приложить максимум усилий и средств для привнесения на рынок ипотечного кредитования доброй воли участников и их взаимного доверия.
Но главное – развенчать миф о том, что страховое дело является актом великодушия, а не добросовестно предоставляемой услугой.
Надеюсь, что взаимно выполняемые обязательства (договорные и установленные законом) станут в 2006 году залогом будущего глобального прорыва на рынке ипотечного кредитования для улучшения жилищных (и не только) условий населения нашего региона.
| |
Валерий Зубов
первый заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам, президент МАИФ:
– Российская ипотека многих жителей страны держит в ожидании. Год Собаки как год плодотворный сулит ипотеке большое и, надеюсь, здоровое потомство.
РЕЗЮМЕ
Возможно, действительно так счастливо расположатся звезды, что наступивший год принесет радость всем, кто хочет купить жилье. Или же атмосфера новогоднего праздника настраивает на оптимистичный лад и просто хочется верить, что наступает время пожинать плоды трудов.
Год Собаки еще должен благоприятствовать коллективному творчеству, а его верный человеку четвероногий символ – помогать находить правильную дорогу в опасных обстоятельствах. Лишний довод в пользу объединения усилий всех заинтересованных сторон для выбора верного пути. Хорошо бы, дорожка была не единственной и не узкой.
Собственно, ипотека – не цель, а средство. Инструмент для того, чтобы построить светлое семейное будущее в крепких и надежных стенах своего просторного жилища. Власть предержащие должны создать базу для разных путей – в том числе кредитных – решения жилищного вопроса. Но не в одних кредитах дело. Будет больше доверия государству – зарплаты станут «белыми». Станет эффективнее экономика – они еще и вырастут. Стабильность в стране рождает уверенность в завтрашнем дне, чего не хватает для смелости – брать в долг. Все связано. И во всем должен быть порядок.
