Уже в 2015 году просрочки по ипотечным платежам могут достигнуть критического уровня, утверждают в Институте глобализации и социальных движений (ИГСО). За бурный рост кредитования покупателей жилья в 2011-2014 годах придется заплатить ипотечным кризисом.
Руководитель Центра экономических исследований ИГСО Василий Колташов говорит, что бум на жилищном рынке давно закончился. «Нормой может стать изъятие квартир за долги, хотя банкам выгоднее до последнего выжимать из должников огромные проценты, пусть даже государство их слегка субсидирует», – считает эксперт.
Минувший год действительно стал рекордным по многим показателям. По данным Центробанка, в 2014 году в России было выдано ипотечных кредитов на 1,76 трлн руб. Доля проблемных займов (с просрочкой более 90 дней) за прошлый год выросла на 39%, сумма задолженности достигла 75 млрд руб.
Российское государство всеми силами пытается спасти ипотечный рынок от кризиса. О предлагаемых законодателями мерах поддержки валютных заемщиков мы уже рассказывали в одной из прошлых программ. Правда, ни одна из них пока не оформлена законодательно. Есть и другие инициативы по защите ипотечных должников. Одна из последних – это программа Агентства по ипотечному жилищному кредитованию «Наем с правом выкупа».
«Проект подразумевает, что заемщик из собственника становится нанимателем жилья, а собственником является АИЖК. У заемщика сохраняется право выкупить эту квартиру по той цене, за которую ее приобрел АИЖК, плюс коэффициент изменения цен, если эти цены будут расти или снижаться», – рассказывает старший партнер Адвокатской фирмы «ЮРИНФОРМ-ЦЕНТР» Павел Штепан.
Правда, число участников данной программы пока мизерное. В 2015 году АИЖК планирует помочь лишь четыремстам своим заемщикам.
Со схожей инициативой выступил депутат Госдумы Иван Грачев. Он предложил, чтобы государство выкупало жилье у безнадежных ипотечных должников, не выселяя их из квартиры.
Сейчас взять ипотечный кредит для многих не представляется возможным. Процентные ставки слишком высоки, да и банки осторожничают. С начала 2015 года выдача ипотечных займов резко понизилась. Государство приняло решение выделить на поддержку ипотеки и строительства жилья 20 млрд руб. Эти средства будут направлены на субсидирование в 2015 году ипотечной ставки до 13%.
Впрочем, эксперты считают, что пока к данной программе возникает много вопросов. Генеральный директор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов говорит, что планируемых средств хватит на субсидирование ипотеки лишь в течение двух лет. Кроме того, до реального запуска этого механизма еще очень далеко.
Депутат Госдумы Оксана Дмитриева уверена, что заявленная правительством поддержка ипотеки лишь полумера. Депутат предлагает создание системы стройсберкасс. Суть инициативы в том, что люди вносят средства на специальный счет под 2% годовых, по итогам года счет пополняет государство. Накопив первоначальный взнос, человек получает возможность взять заем под 5% годовых и приобрести недвижимость. Правда, Оксана Дмитриева уверена, что с нынешним составом правительства шансы принятия инициативы совсем невелики.
Пока все меры поддержки российской ипотеки законодательно не закреплены. Но время идет, кризис только усиливается. Остается надеяться, что российские чиновники будут более оперативно реагировать на события строительного и ипотечного рынков и не допустят повторения американской ситуации.
