Кто-то из участников российского ипотечного рынка главным событием прошедшего лета считает рост ипотечных ставок. Кто-то настаивает, что главное – продолжающаяся либерализация отношений кредитора с заемщиком. И каждое мнение подкрепляется аргументами.
– Это лето было относительно спокойным, поэтому главным событием можно считать повышение ставок некоторыми игроками ипотечного рынка.
– А как в вашей организации оценивают летнюю ситуацию с ипотекой на загородную недвижимость?
– Этим летом выдачи ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости выросли до 8-10% от общего объема выданных ссуд на приобретение жилья. Однако, стоит отметить, данный сегмент ипотечного кредитования растет не так бурно, как ожидали многие эксперты весной.
– Доминирующей тенденцией нынешнего лета можно назвать переориентацию заемщиков на неценовые параметры. Раньше главными инструментами конкурентной борьбы банков за клиента были процентные ставки. Сейчас же банкиры учатся предлагать приемлемый сервис и технологии. Клиенты, в свою очередь, также стали уделять больше внимания неценовым параметрам. Например, упрощению процедуры получения кредита и возможностям индивидуального обслуживания. На этом фоне все большее значение имеют удобное расположение офисов банка и отсутствие очередей.
– Кроме этого какие события минувшего лета вы бы выделили как системообразующие и как они, на ваш взгляд, повлияли на рынок?
– Повышение процентных ставок основными игроками рынка и вслед за этим повышение ставок остальными участниками рынка. При этом никакого ущерба продажам это не принесло. Ставки по-прежнему находятся на приемлемом уровне для большого числа клиентов.
– Рос ли летом «ипотечный» спрос на загородную недвижимость?
– Спрос по-прежнему остается на невысоком уровне. Количество сделок на загородном рынке не превышает 5% общего объема продаж.
– Главным «ипотечным» событием этого лета я бы назвал изменение портрета ипотечного клиента. В 2011 году и первом квартале 2012 года основным клиентом считался покупатель вторичного рынка. Пропорция была следующая: 65% – покупатели вторичного рынка, а 35 % – покупатели «первички». А с начала второго квартала и за весь летний сезон данная статистика трансформировалась с точностью до наоборот. Сегодня порядка 70% клиентов с привлечением ипотечных кредитов покупают квартиры на первичном рынке и лишь 30 % – на вторичном. Безусловно, данную тенденцию подпитывают сезонные факторы. Потенциальные покупатели недвижимости уезжают в отпуска, а клиенты первичного рынка как раз приезжают из регионов для покупки.
– Если не учитывать рост объемов выдачи ипотеки, который превзошел все ожидания экспертов, то, пожалуй, главным событием лета на ипотечном рынке стало повышение ставок, составившее в среднем 0,5-1,5%.
– Кроме этого какие события вы бы выделили как системообразующие и как они, на ваш взгляд, повлияли на рынок?
– Наверно, первое событие, когда АИЖК запустил программу с комбинированной процентной ставкой. Причем о своем намерении Агентство объявило еще в июле 2012 года. Новизна ипотечного продукта в том, что заемщик сам выбирает срок, на который он замораживает (или фиксирует) процентную ставку. Примечательно, что в программе присутствует ограничение процентной ставки на случай кризисной ситуации – максимальная ставка составит 16% годовых. Пусть пока программа не получила широкого распространения среди банков, на мой взгляд, это еще один весьма перспективный ипотечный продукт.
Второе «системное» событие – это запуск программы «Обратная ипотека». Продукт совершенно новый на нашем рынке. Третье «летнее» событие – это заявление премьер-министра Дмитрия Медведева о том, что одной из задач правительства является снижение ставок по ипотеке до 5-6% годовых. При этом ранее Владимир Путин говорил, что ставка по ипотеке не должна превышать уровень инфляции плюс 2,2 п.п. Но, на мой взгляд, перспектива установления подобной ставки выглядит крайне неопределенной и отдаленной.
